Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 224 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 69 073,05 € | 69 073,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 209 312 € / mois | 197 352 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 057 920 € | 14 281 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 330 600 € | 13 554 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 224 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 158 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 198 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 224 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 318 799,07 € | 510 077,53 € | 12 905 200,93 € |
| Année 2 | 331 456,91 € | 497 419,69 € | 12 573 744,02 € |
| Année 3 | 344 617,31 € | 484 259,29 € | 12 229 126,71 € |
| Année 4 | 358 300,25 € | 470 576,35 € | 11 870 826,46 € |
| Année 5 | 372 526,47 € | 456 350,13 € | 11 498 299,99 € |
| Année 6 | 387 317,54 € | 441 559,06 € | 11 110 982,45 € |
| Année 7 | 402 695,88 € | 426 180,72 € | 10 708 286,57 € |
| Année 8 | 418 684,81 € | 410 191,79 € | 10 289 601,76 € |
| Année 9 | 435 308,59 € | 393 568,01 € | 9 854 293,17 € |
| Année 10 | 452 592,39 € | 376 284,21 € | 9 401 700,78 € |
| Année 11 | 470 562,43 € | 358 314,17 € | 8 931 138,35 € |
| Année 12 | 489 246,00 € | 339 630,60 € | 8 441 892,35 € |
| Année 13 | 508 671,36 € | 320 205,24 € | 7 933 220,99 € |
| Année 14 | 528 868,03 € | 300 008,57 € | 7 404 352,96 € |
| Année 15 | 549 866,61 € | 279 009,99 € | 6 854 486,35 € |
| Année 16 | 571 698,90 € | 257 177,70 € | 6 282 787,45 € |
| Année 17 | 594 398,06 € | 234 478,54 € | 5 688 389,39 € |
| Année 18 | 617 998,47 € | 210 878,13 € | 5 070 390,92 € |
| Année 19 | 642 535,95 € | 186 340,65 € | 4 427 854,97 € |
| Année 20 | 668 047,66 € | 160 828,94 € | 3 759 807,31 € |
| Année 21 | 694 572,32 € | 134 304,28 € | 3 065 234,99 € |
| Année 22 | 722 150,12 € | 106 726,48 € | 2 343 084,87 € |
| Année 23 | 750 822,90 € | 78 053,70 € | 1 592 261,97 € |
| Année 24 | 780 634,11 € | 48 242,49 € | 811 627,86 € |
| Année 25 | 811 627,86 € | 17 247,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 224 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 197 352 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 158 688 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.