Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 224 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 94 536,07 € | 94 536,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 286 473 € / mois | 270 103 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 057 920 € | 14 281 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 330 600 € | 13 554 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 224 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 158 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 198 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 224 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 682 471,74 € | 451 961,10 € | 12 541 528,26 € |
| Année 2 | 706 745,18 € | 427 687,66 € | 11 834 783,08 € |
| Année 3 | 731 881,96 € | 402 550,88 € | 11 102 901,12 € |
| Année 4 | 757 912,76 € | 376 520,08 € | 10 344 988,36 € |
| Année 5 | 784 869,42 € | 349 563,42 € | 9 560 118,94 € |
| Année 6 | 812 784,81 € | 321 648,03 € | 8 747 334,13 € |
| Année 7 | 841 693,11 € | 292 739,73 € | 7 905 641,02 € |
| Année 8 | 871 629,57 € | 262 803,27 € | 7 034 011,45 € |
| Année 9 | 902 630,79 € | 231 802,05 € | 6 131 380,66 € |
| Année 10 | 934 734,61 € | 199 698,23 € | 5 196 646,05 € |
| Année 11 | 967 980,28 € | 166 452,56 € | 4 228 665,77 € |
| Année 12 | 1 002 408,36 € | 132 024,48 € | 3 226 257,41 € |
| Année 13 | 1 038 060,98 € | 96 371,86 € | 2 188 196,43 € |
| Année 14 | 1 074 981,65 € | 59 451,19 € | 1 113 214,78 € |
| Année 15 | 1 113 214,78 € | 21 217,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 224 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 158 688 € pour cette enveloppe de financement.