Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 224 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 78 059,88 € | 78 059,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 236 545 € / mois | 223 028 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 057 920 € | 14 281 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 330 600 € | 13 554 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 224 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 158 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 198 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 224 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 455 096,77 € | 481 621,79 € | 12 768 903,23 € |
| Année 2 | 472 223,86 € | 464 494,70 € | 12 296 679,37 € |
| Année 3 | 489 995,50 € | 446 723,06 € | 11 806 683,87 € |
| Année 4 | 508 435,98 € | 428 282,58 € | 11 298 247,89 € |
| Année 5 | 527 570,44 € | 409 148,12 € | 10 770 677,45 € |
| Année 6 | 547 424,98 € | 389 293,58 € | 10 223 252,47 € |
| Année 7 | 568 026,76 € | 368 691,80 € | 9 655 225,71 € |
| Année 8 | 589 403,84 € | 347 314,72 € | 9 065 821,87 € |
| Année 9 | 611 585,45 € | 325 133,11 € | 8 454 236,42 € |
| Année 10 | 634 601,82 € | 302 116,74 € | 7 819 634,60 € |
| Année 11 | 658 484,38 € | 278 234,18 € | 7 161 150,22 € |
| Année 12 | 683 265,77 € | 253 452,79 € | 6 477 884,45 € |
| Année 13 | 708 979,75 € | 227 738,81 € | 5 768 904,70 € |
| Année 14 | 735 661,45 € | 201 057,11 € | 5 033 243,25 € |
| Année 15 | 763 347,32 € | 173 371,24 € | 4 269 895,93 € |
| Année 16 | 792 075,11 € | 144 643,45 € | 3 477 820,82 € |
| Année 17 | 821 884,01 € | 114 834,55 € | 2 655 936,81 € |
| Année 18 | 852 814,76 € | 83 903,80 € | 1 803 122,05 € |
| Année 19 | 884 909,54 € | 51 809,02 € | 918 212,51 € |
| Année 20 | 918 212,51 € | 18 506,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 224 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 223 028 €.