Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 274 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 78 355,03 € | 78 355,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 237 439 € / mois | 223 872 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 061 920 € | 14 335 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 331 850 € | 13 605 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 274 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 159 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 199 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 274 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 456 817,54 € | 483 442,82 € | 12 817 182,46 € |
| Année 2 | 474 009,40 € | 466 250,96 € | 12 343 173,06 € |
| Année 3 | 491 848,24 € | 448 412,12 € | 11 851 324,82 € |
| Année 4 | 510 358,43 € | 429 901,93 € | 11 340 966,39 € |
| Année 5 | 529 565,25 € | 410 695,11 € | 10 811 401,14 € |
| Année 6 | 549 494,90 € | 390 765,46 € | 10 261 906,24 € |
| Année 7 | 570 174,53 € | 370 085,83 € | 9 691 731,71 € |
| Année 8 | 591 632,46 € | 348 627,90 € | 9 100 099,25 € |
| Année 9 | 613 897,94 € | 326 362,42 € | 8 486 201,31 € |
| Année 10 | 637 001,32 € | 303 259,04 € | 7 849 199,99 € |
| Année 11 | 660 974,22 € | 279 286,14 € | 7 188 225,77 € |
| Année 12 | 685 849,29 € | 254 411,07 € | 6 502 376,48 € |
| Année 13 | 711 660,52 € | 228 599,84 € | 5 790 715,96 € |
| Année 14 | 738 443,11 € | 201 817,25 € | 5 052 272,85 € |
| Année 15 | 766 233,65 € | 174 026,71 € | 4 286 039,20 € |
| Année 16 | 795 070,05 € | 145 190,31 € | 3 490 969,15 € |
| Année 17 | 824 991,67 € | 115 268,69 € | 2 665 977,48 € |
| Année 18 | 856 039,35 € | 84 221,01 € | 1 809 938,13 € |
| Année 19 | 888 255,52 € | 52 004,84 € | 921 682,61 € |
| Année 20 | 921 682,61 € | 18 576,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 274 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 061 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 331 850 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 327 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.