Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 174 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 77 764,74 € | 77 764,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 235 651 € / mois | 222 185 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 053 920 € | 14 227 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 329 350 € | 13 503 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 174 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 158 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 198 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 174 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 453 376,11 € | 479 800,77 € | 12 720 623,89 € |
| Année 2 | 470 438,44 € | 462 738,44 € | 12 250 185,45 € |
| Année 3 | 488 142,89 € | 445 033,99 € | 11 762 042,56 € |
| Année 4 | 506 513,65 € | 426 663,23 € | 11 255 528,91 € |
| Année 5 | 525 575,76 € | 407 601,12 € | 10 729 953,15 € |
| Année 6 | 545 355,24 € | 387 821,64 € | 10 184 597,91 € |
| Année 7 | 565 879,10 € | 367 297,78 € | 9 618 718,81 € |
| Année 8 | 587 175,37 € | 346 001,51 € | 9 031 543,44 € |
| Année 9 | 609 273,10 € | 323 903,78 € | 8 422 270,34 € |
| Année 10 | 632 202,47 € | 300 974,41 € | 7 790 067,87 € |
| Année 11 | 655 994,74 € | 277 182,14 € | 7 134 073,13 € |
| Année 12 | 680 682,42 € | 252 494,46 € | 6 453 390,71 € |
| Année 13 | 706 299,21 € | 226 877,67 € | 5 747 091,50 € |
| Année 14 | 732 880,01 € | 200 296,87 € | 5 014 211,49 € |
| Année 15 | 760 461,19 € | 172 715,69 € | 4 253 750,30 € |
| Année 16 | 789 080,34 € | 144 096,54 € | 3 464 669,96 € |
| Année 17 | 818 776,57 € | 114 400,31 € | 2 645 893,39 € |
| Année 18 | 849 590,38 € | 83 586,50 € | 1 796 303,01 € |
| Année 19 | 881 563,80 € | 51 613,08 € | 914 739,21 € |
| Année 20 | 914 739,21 € | 18 436,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 174 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 158 088 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.