Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 174 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 423,12 € | 64 423,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 195 222 € / mois | 184 066 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 053 920 € | 14 227 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 329 350 € | 13 503 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 174 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 158 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 198 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 174 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 224 049,74 € | 549 027,70 € | 12 949 950,26 € |
| Année 2 | 233 643,10 € | 539 434,34 € | 12 716 307,16 € |
| Année 3 | 243 647,24 € | 529 430,20 € | 12 472 659,92 € |
| Année 4 | 254 079,73 € | 518 997,71 € | 12 218 580,19 € |
| Année 5 | 264 958,93 € | 508 118,51 € | 11 953 621,26 € |
| Année 6 | 276 303,93 € | 496 773,51 € | 11 677 317,33 € |
| Année 7 | 288 134,72 € | 484 942,72 € | 11 389 182,61 € |
| Année 8 | 300 472,06 € | 472 605,38 € | 11 088 710,55 € |
| Année 9 | 313 337,70 € | 459 739,74 € | 10 775 372,85 € |
| Année 10 | 326 754,18 € | 446 323,26 € | 10 448 618,67 € |
| Année 11 | 340 745,17 € | 432 332,27 € | 10 107 873,50 € |
| Année 12 | 355 335,16 € | 417 742,28 € | 9 752 538,34 € |
| Année 13 | 370 549,92 € | 402 527,52 € | 9 381 988,42 € |
| Année 14 | 386 416,11 € | 386 661,33 € | 8 995 572,31 € |
| Année 15 | 402 961,70 € | 370 115,74 € | 8 592 610,61 € |
| Année 16 | 420 215,71 € | 352 861,73 € | 8 172 394,90 € |
| Année 17 | 438 208,52 € | 334 868,92 € | 7 734 186,38 € |
| Année 18 | 456 971,73 € | 316 105,71 € | 7 277 214,65 € |
| Année 19 | 476 538,34 € | 296 539,10 € | 6 800 676,31 € |
| Année 20 | 496 942,78 € | 276 134,66 € | 6 303 733,53 € |
| Année 21 | 518 220,85 € | 254 856,59 € | 5 785 512,68 € |
| Année 22 | 540 410,04 € | 232 667,40 € | 5 245 102,64 € |
| Année 23 | 563 549,35 € | 209 528,09 € | 4 681 553,29 € |
| Année 24 | 587 679,40 € | 185 398,04 € | 4 093 873,89 € |
| Année 25 | 612 842,65 € | 160 234,79 € | 3 481 031,24 € |
| Année 26 | 639 083,35 € | 133 994,09 € | 2 841 947,89 € |
| Année 27 | 666 447,63 € | 106 629,81 € | 2 175 500,26 € |
| Année 28 | 694 983,60 € | 78 093,84 € | 1 480 516,66 € |
| Année 29 | 724 741,41 € | 48 336,03 € | 755 775,25 € |
| Année 30 | 755 775,25 € | 17 304,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 174 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 184 066 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 317 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.