Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 124 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 178,61 € | 64 178,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 194 481 € / mois | 183 367 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 049 920 € | 14 173 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 328 100 € | 13 452 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 124 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 157 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 197 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 124 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 223 199,38 € | 546 943,94 € | 12 900 800,62 € |
| Année 2 | 232 756,34 € | 537 386,98 € | 12 668 044,28 € |
| Année 3 | 242 722,50 € | 527 420,82 € | 12 425 321,78 € |
| Année 4 | 253 115,40 € | 517 027,92 € | 12 172 206,38 € |
| Année 5 | 263 953,29 € | 506 190,03 € | 11 908 253,09 € |
| Année 6 | 275 255,24 € | 494 888,08 € | 11 632 997,85 € |
| Année 7 | 287 041,13 € | 483 102,19 € | 11 345 956,72 € |
| Année 8 | 299 331,65 € | 470 811,67 € | 11 046 625,07 € |
| Année 9 | 312 148,44 € | 457 994,88 € | 10 734 476,63 € |
| Année 10 | 325 513,99 € | 444 629,33 € | 10 408 962,64 € |
| Année 11 | 339 451,89 € | 430 691,43 € | 10 069 510,75 € |
| Année 12 | 353 986,53 € | 416 156,79 € | 9 715 524,22 € |
| Année 13 | 369 143,53 € | 400 999,79 € | 9 346 380,69 € |
| Année 14 | 384 949,52 € | 385 193,80 € | 8 961 431,17 € |
| Année 15 | 401 432,29 € | 368 711,03 € | 8 559 998,88 € |
| Année 16 | 418 620,81 € | 351 522,51 € | 8 141 378,07 € |
| Année 17 | 436 545,32 € | 333 598,00 € | 7 704 832,75 € |
| Année 18 | 455 237,33 € | 314 905,99 € | 7 249 595,42 € |
| Année 19 | 474 729,69 € | 295 413,63 € | 6 774 865,73 € |
| Année 20 | 495 056,66 € | 275 086,66 € | 6 279 809,07 € |
| Année 21 | 516 253,99 € | 253 889,33 € | 5 763 555,08 € |
| Année 22 | 538 358,98 € | 231 784,34 € | 5 225 196,10 € |
| Année 23 | 561 410,42 € | 208 732,90 € | 4 663 785,68 € |
| Année 24 | 585 448,89 € | 184 694,43 € | 4 078 336,79 € |
| Année 25 | 610 516,64 € | 159 626,68 € | 3 467 820,15 € |
| Année 26 | 636 657,77 € | 133 485,55 € | 2 831 162,38 € |
| Année 27 | 663 918,17 € | 106 225,15 € | 2 167 244,21 € |
| Année 28 | 692 345,83 € | 77 797,49 € | 1 474 898,38 € |
| Année 29 | 721 990,69 € | 48 152,63 € | 752 907,69 € |
| Année 30 | 752 907,69 € | 17 238,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 124 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 157 488 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 049 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 328 100 € (2,5%).