Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 124 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 77 469,59 € | 77 469,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 234 756 € / mois | 221 342 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 049 920 € | 14 173 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 328 100 € | 13 452 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 124 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 157 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 197 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 124 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 451 655,32 € | 477 979,76 € | 12 672 344,68 € |
| Année 2 | 468 652,90 € | 460 982,18 € | 12 203 691,78 € |
| Année 3 | 486 290,15 € | 443 344,93 € | 11 717 401,63 € |
| Année 4 | 504 591,17 € | 425 043,91 € | 11 212 810,46 € |
| Année 5 | 523 580,93 € | 406 054,15 € | 10 689 229,53 € |
| Année 6 | 543 285,34 € | 386 349,74 € | 10 145 944,19 € |
| Année 7 | 563 731,30 € | 365 903,78 € | 9 582 212,89 € |
| Année 8 | 584 946,76 € | 344 688,32 € | 8 997 266,13 € |
| Année 9 | 606 960,61 € | 322 674,47 € | 8 390 305,52 € |
| Année 10 | 629 802,93 € | 299 832,15 € | 7 760 502,59 € |
| Année 11 | 653 504,91 € | 276 130,17 € | 7 106 997,68 € |
| Année 12 | 678 098,90 € | 251 536,18 € | 6 428 898,78 € |
| Année 13 | 703 618,43 € | 226 016,65 € | 5 725 280,35 € |
| Année 14 | 730 098,37 € | 199 536,71 € | 4 995 181,98 € |
| Année 15 | 757 574,87 € | 172 060,21 € | 4 237 607,11 € |
| Année 16 | 786 085,39 € | 143 549,69 € | 3 451 521,72 € |
| Année 17 | 815 668,92 € | 113 966,16 € | 2 635 852,80 € |
| Année 18 | 846 365,73 € | 83 269,35 € | 1 789 487,07 € |
| Année 19 | 878 217,84 € | 51 417,24 € | 911 269,23 € |
| Année 20 | 911 269,23 € | 18 366,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 124 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.