Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 124 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 93 821,18 € | 93 821,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 284 307 € / mois | 268 061 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 049 920 € | 14 173 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 328 100 € | 13 452 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 124 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 157 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 197 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 124 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 677 310,81 € | 448 543,35 € | 12 446 689,19 € |
| Année 2 | 701 400,69 € | 424 453,47 € | 11 745 288,50 € |
| Année 3 | 726 347,36 € | 399 506,80 € | 11 018 941,14 € |
| Année 4 | 752 181,33 € | 373 672,83 € | 10 266 759,81 € |
| Année 5 | 778 934,12 € | 346 920,04 € | 9 487 825,69 € |
| Année 6 | 806 638,44 € | 319 215,72 € | 8 681 187,25 € |
| Année 7 | 835 328,10 € | 290 526,06 € | 7 845 859,15 € |
| Année 8 | 865 038,18 € | 260 815,98 € | 6 980 820,97 € |
| Année 9 | 895 804,96 € | 230 049,20 € | 6 085 016,01 € |
| Année 10 | 927 666,01 € | 198 188,15 € | 5 157 350,00 € |
| Année 11 | 960 660,26 € | 165 193,90 € | 4 196 689,74 € |
| Année 12 | 994 828,02 € | 131 026,14 € | 3 201 861,72 € |
| Année 13 | 1 030 211,02 € | 95 643,14 € | 2 171 650,70 € |
| Année 14 | 1 066 852,49 € | 59 001,67 € | 1 104 798,21 € |
| Année 15 | 1 104 798,21 € | 21 056,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 124 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 049 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 328 100 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 157 488 € pour cette enveloppe de financement.