Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 024 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 689,60 € | 63 689,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 192 999 € / mois | 181 970 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 041 920 € | 14 065 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 325 600 € | 13 349 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 024 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 156 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 195 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 024 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 221 498,76 € | 542 776,44 € | 12 802 501,24 € |
| Année 2 | 230 982,91 € | 533 292,29 € | 12 571 518,33 € |
| Année 3 | 240 873,16 € | 523 402,04 € | 12 330 645,17 € |
| Année 4 | 251 186,86 € | 513 088,34 € | 12 079 458,31 € |
| Année 5 | 261 942,17 € | 502 333,03 € | 11 817 516,14 € |
| Année 6 | 273 158,00 € | 491 117,20 € | 11 544 358,14 € |
| Année 7 | 284 854,09 € | 479 421,11 € | 11 259 504,05 € |
| Année 8 | 297 050,96 € | 467 224,24 € | 10 962 453,09 € |
| Année 9 | 309 770,09 € | 454 505,11 € | 10 652 683,00 € |
| Année 10 | 323 033,85 € | 441 241,35 € | 10 329 649,15 € |
| Année 11 | 336 865,51 € | 427 409,69 € | 9 992 783,64 € |
| Année 12 | 351 289,41 € | 412 985,79 € | 9 641 494,23 € |
| Année 13 | 366 330,96 € | 397 944,24 € | 9 275 163,27 € |
| Année 14 | 382 016,50 € | 382 258,70 € | 8 893 146,77 € |
| Année 15 | 398 373,68 € | 365 901,52 € | 8 494 773,09 € |
| Année 16 | 415 431,25 € | 348 843,95 € | 8 079 341,84 € |
| Année 17 | 433 219,18 € | 331 056,02 € | 7 646 122,66 € |
| Année 18 | 451 768,77 € | 312 506,43 € | 7 194 353,89 € |
| Année 19 | 471 112,62 € | 293 162,58 € | 6 723 241,27 € |
| Année 20 | 491 284,71 € | 272 990,49 € | 6 231 956,56 € |
| Année 21 | 512 320,54 € | 251 954,66 € | 5 719 636,02 € |
| Année 22 | 534 257,05 € | 230 018,15 € | 5 185 378,97 € |
| Année 23 | 557 132,93 € | 207 142,27 € | 4 628 246,04 € |
| Année 24 | 580 988,23 € | 183 286,97 € | 4 047 257,81 € |
| Année 25 | 605 864,98 € | 158 410,22 € | 3 441 392,83 € |
| Année 26 | 631 806,93 € | 132 468,27 € | 2 809 585,90 € |
| Année 27 | 658 859,64 € | 105 415,56 € | 2 150 726,26 € |
| Année 28 | 687 070,69 € | 77 204,51 € | 1 463 655,57 € |
| Année 29 | 716 489,69 € | 47 785,51 € | 747 165,88 € |
| Année 30 | 747 165,88 € | 17 106,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 024 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 181 970 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 156 288 € pour cette enveloppe de financement.