Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 274 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 94 893,51 € | 94 893,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 287 556 € / mois | 271 124 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 061 920 € | 14 335 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 331 850 € | 13 605 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 274 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 159 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 199 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 274 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 685 052,17 € | 453 669,95 € | 12 588 947,83 € |
| Année 2 | 709 417,38 € | 429 304,74 € | 11 879 530,45 € |
| Année 3 | 734 649,17 € | 404 072,95 € | 11 144 881,28 € |
| Année 4 | 760 778,41 € | 377 943,71 € | 10 384 102,87 € |
| Année 5 | 787 836,98 € | 350 885,14 € | 9 596 265,89 € |
| Année 6 | 815 857,95 € | 322 864,17 € | 8 780 407,94 € |
| Année 7 | 844 875,52 € | 293 846,60 € | 7 935 532,42 € |
| Année 8 | 874 925,18 € | 263 796,94 € | 7 060 607,24 € |
| Année 9 | 906 043,60 € | 232 678,52 € | 6 154 563,64 € |
| Année 10 | 938 268,82 € | 200 453,30 € | 5 216 294,82 € |
| Année 11 | 971 640,17 € | 167 081,95 € | 4 244 654,65 € |
| Année 12 | 1 006 198,47 € | 132 523,65 € | 3 238 456,18 € |
| Année 13 | 1 041 985,88 € | 96 736,24 € | 2 196 470,30 € |
| Année 14 | 1 079 046,15 € | 59 675,97 € | 1 117 424,15 € |
| Année 15 | 1 117 424,15 € | 21 297,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 274 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.