Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 974 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 767,22 € | 67 767,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 205 355 € / mois | 193 621 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 037 920 € | 14 011 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 324 350 € | 13 298 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 974 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 155 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 195 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 974 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 312 772,15 € | 500 434,49 € | 12 661 227,85 € |
| Année 2 | 325 190,68 € | 488 015,96 € | 12 336 037,17 € |
| Année 3 | 338 102,28 € | 475 104,36 € | 11 997 934,89 € |
| Année 4 | 351 526,55 € | 461 680,09 € | 11 646 408,34 € |
| Année 5 | 365 483,80 € | 447 722,84 € | 11 280 924,54 € |
| Année 6 | 379 995,25 € | 433 211,39 € | 10 900 929,29 € |
| Année 7 | 395 082,86 € | 418 123,78 € | 10 505 846,43 € |
| Année 8 | 410 769,51 € | 402 437,13 € | 10 095 076,92 € |
| Année 9 | 427 079,01 € | 386 127,63 € | 9 667 997,91 € |
| Année 10 | 444 036,08 € | 369 170,56 € | 9 223 961,83 € |
| Année 11 | 461 666,41 € | 351 540,23 € | 8 762 295,42 € |
| Année 12 | 479 996,73 € | 333 209,91 € | 8 282 298,69 € |
| Année 13 | 499 054,88 € | 314 151,76 € | 7 783 243,81 € |
| Année 14 | 518 869,72 € | 294 336,92 € | 7 264 374,09 € |
| Année 15 | 539 471,31 € | 273 735,33 € | 6 724 902,78 € |
| Année 16 | 560 890,89 € | 252 315,75 € | 6 164 011,89 € |
| Année 17 | 583 160,90 € | 230 045,74 € | 5 580 850,99 € |
| Année 18 | 606 315,14 € | 206 891,50 € | 4 974 535,85 € |
| Année 19 | 630 388,75 € | 182 817,89 € | 4 344 147,10 € |
| Année 20 | 655 418,15 € | 157 788,49 € | 3 688 728,95 € |
| Année 21 | 681 441,34 € | 131 765,30 € | 3 007 287,61 € |
| Année 22 | 708 497,80 € | 104 708,84 € | 2 298 789,81 € |
| Année 23 | 736 628,50 € | 76 578,14 € | 1 562 161,31 € |
| Année 24 | 765 876,13 € | 47 330,51 € | 796 285,18 € |
| Année 25 | 796 285,18 € | 16 921,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 974 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 037 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 324 350 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.