Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 874 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 189,25 € | 66 189,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 200 573 € / mois | 189 112 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 029 920 € | 13 903 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 321 850 € | 13 195 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 874 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 154 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 193 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 874 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 316 906,00 € | 477 365,00 € | 12 557 094,00 € |
| Année 2 | 328 996,37 € | 465 274,63 € | 12 228 097,63 € |
| Année 3 | 341 548,00 € | 452 723,00 € | 11 886 549,63 € |
| Année 4 | 354 578,50 € | 439 692,50 € | 11 531 971,13 € |
| Année 5 | 368 106,14 € | 426 164,86 € | 11 163 864,99 € |
| Année 6 | 382 149,87 € | 412 121,13 € | 10 781 715,12 € |
| Année 7 | 396 729,37 € | 397 541,63 € | 10 384 985,75 € |
| Année 8 | 411 865,12 € | 382 405,88 € | 9 973 120,63 € |
| Année 9 | 427 578,32 € | 366 692,68 € | 9 545 542,31 € |
| Année 10 | 443 890,97 € | 350 380,03 € | 9 101 651,34 € |
| Année 11 | 460 825,98 € | 333 445,02 € | 8 640 825,36 € |
| Année 12 | 478 407,10 € | 315 863,90 € | 8 162 418,26 € |
| Année 13 | 496 658,92 € | 297 612,08 € | 7 665 759,34 € |
| Année 14 | 515 607,11 € | 278 663,89 € | 7 150 152,23 € |
| Année 15 | 535 278,18 € | 258 992,82 € | 6 614 874,05 € |
| Année 16 | 555 699,74 € | 238 571,26 € | 6 059 174,31 € |
| Année 17 | 576 900,41 € | 217 370,59 € | 5 482 273,90 € |
| Année 18 | 598 909,90 € | 195 361,10 € | 4 883 364,00 € |
| Année 19 | 621 759,10 € | 172 511,90 € | 4 261 604,90 € |
| Année 20 | 645 480,02 € | 148 790,98 € | 3 616 124,88 € |
| Année 21 | 670 105,90 € | 124 165,10 € | 2 946 018,98 € |
| Année 22 | 695 671,30 € | 98 599,70 € | 2 250 347,68 € |
| Année 23 | 722 212,07 € | 72 058,93 € | 1 528 135,61 € |
| Année 24 | 749 765,37 € | 44 505,63 € | 778 370,24 € |
| Année 25 | 778 370,24 € | 15 901,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 874 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 154 488 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.