Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 874 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 92 540,58 € | 92 540,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 280 426 € / mois | 264 402 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 029 920 € | 13 903 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 321 850 € | 13 195 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 874 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 154 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 193 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 874 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 660 363,30 € | 450 123,66 € | 12 213 636,70 € |
| Année 2 | 684 396,08 € | 426 090,88 € | 11 529 240,62 € |
| Année 3 | 709 303,53 € | 401 183,43 € | 10 819 937,09 € |
| Année 4 | 735 117,41 € | 375 369,55 € | 10 084 819,68 € |
| Année 5 | 761 870,75 € | 348 616,21 € | 9 322 948,93 € |
| Année 6 | 789 597,75 € | 320 889,21 € | 8 533 351,18 € |
| Année 7 | 818 333,82 € | 292 153,14 € | 7 715 017,36 € |
| Année 8 | 848 115,71 € | 262 371,25 € | 6 866 901,65 € |
| Année 9 | 878 981,42 € | 231 505,54 € | 5 987 920,23 € |
| Année 10 | 910 970,44 € | 199 516,52 € | 5 076 949,79 € |
| Année 11 | 944 123,67 € | 166 363,29 € | 4 132 826,12 € |
| Année 12 | 978 483,45 € | 132 003,51 € | 3 154 342,67 € |
| Année 13 | 1 014 093,67 € | 96 393,29 € | 2 140 249,00 € |
| Année 14 | 1 050 999,90 € | 59 487,06 € | 1 089 249,10 € |
| Année 15 | 1 089 249,10 € | 21 237,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 874 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 029 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 321 850 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 264 402 €.