Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 924 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 92 899,99 € | 92 899,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 281 515 € / mois | 265 429 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 033 920 € | 13 957 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 323 100 € | 13 247 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 924 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 155 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 194 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 924 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 662 928,01 € | 451 871,87 € | 12 261 071,99 € |
| Année 2 | 687 054,17 € | 427 745,71 € | 11 574 017,82 € |
| Année 3 | 712 058,35 € | 402 741,53 € | 10 861 959,47 € |
| Année 4 | 737 972,48 € | 376 827,40 € | 10 123 986,99 € |
| Année 5 | 764 829,74 € | 349 970,14 € | 9 359 157,25 € |
| Année 6 | 792 664,41 € | 322 135,47 € | 8 566 492,84 € |
| Année 7 | 821 512,09 € | 293 287,79 € | 7 744 980,75 € |
| Année 8 | 851 409,60 € | 263 390,28 € | 6 893 571,15 € |
| Année 9 | 882 395,23 € | 232 404,65 € | 6 011 175,92 € |
| Année 10 | 914 508,49 € | 200 291,39 € | 5 096 667,43 € |
| Année 11 | 947 790,49 € | 167 009,39 € | 4 148 876,94 € |
| Année 12 | 982 283,70 € | 132 516,18 € | 3 166 593,24 € |
| Année 13 | 1 018 032,25 € | 96 767,63 € | 2 148 560,99 € |
| Année 14 | 1 055 081,78 € | 59 718,10 € | 1 093 479,21 € |
| Année 15 | 1 093 479,21 € | 21 320,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 924 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 033 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 323 100 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.