Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 724 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 418,05 € | 65 418,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 198 237 € / mois | 186 909 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 017 920 € | 13 741 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 318 100 € | 13 042 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 724 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 191 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 724 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 313 213,56 € | 471 803,04 € | 12 410 786,44 € |
| Année 2 | 325 163,07 € | 459 853,53 € | 12 085 623,37 € |
| Année 3 | 337 568,45 € | 447 448,15 € | 11 748 054,92 € |
| Année 4 | 350 447,13 € | 434 569,47 € | 11 397 607,79 € |
| Année 5 | 363 817,16 € | 421 199,44 € | 11 033 790,63 € |
| Année 6 | 377 697,23 € | 407 319,37 € | 10 656 093,40 € |
| Année 7 | 392 106,88 € | 392 909,72 € | 10 263 986,52 € |
| Année 8 | 407 066,25 € | 377 950,35 € | 9 856 920,27 € |
| Année 9 | 422 596,38 € | 362 420,22 € | 9 434 323,89 € |
| Année 10 | 438 718,97 € | 346 297,63 € | 8 995 604,92 € |
| Année 11 | 455 456,65 € | 329 559,95 € | 8 540 148,27 € |
| Année 12 | 472 832,93 € | 312 183,67 € | 8 067 315,34 € |
| Année 13 | 490 872,12 € | 294 144,48 € | 7 576 443,22 € |
| Année 14 | 509 599,52 € | 275 417,08 € | 7 066 843,70 € |
| Année 15 | 529 041,37 € | 255 975,23 € | 6 537 802,33 € |
| Année 16 | 549 224,99 € | 235 791,61 € | 5 988 577,34 € |
| Année 17 | 570 178,65 € | 214 837,95 € | 5 418 398,69 € |
| Année 18 | 591 931,68 € | 193 084,92 € | 4 826 467,01 € |
| Année 19 | 614 514,66 € | 170 501,94 € | 4 211 952,35 € |
| Année 20 | 637 959,19 € | 147 057,41 € | 3 573 993,16 € |
| Année 21 | 662 298,15 € | 122 718,45 € | 2 911 695,01 € |
| Année 22 | 687 565,68 € | 97 450,92 € | 2 224 129,33 € |
| Année 23 | 713 797,19 € | 71 219,41 € | 1 510 332,14 € |
| Année 24 | 741 029,48 € | 43 987,12 € | 769 302,66 € |
| Année 25 | 769 302,66 € | 15 715,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 724 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 017 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 318 100 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.