Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 624 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 903,92 € | 64 903,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 196 679 € / mois | 185 440 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 009 920 € | 13 633 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 315 600 € | 12 939 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 624 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 151 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 189 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 624 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 310 751,99 € | 468 095,05 € | 12 313 248,01 € |
| Année 2 | 322 607,57 € | 456 239,47 € | 11 990 640,44 € |
| Année 3 | 334 915,47 € | 443 931,57 € | 11 655 724,97 € |
| Année 4 | 347 692,93 € | 431 154,11 € | 11 308 032,04 € |
| Année 5 | 360 957,85 € | 417 889,19 € | 10 947 074,19 € |
| Année 6 | 374 728,86 € | 404 118,18 € | 10 572 345,33 € |
| Année 7 | 389 025,25 € | 389 821,79 € | 10 183 320,08 € |
| Année 8 | 403 867,06 € | 374 979,98 € | 9 779 453,02 € |
| Année 9 | 419 275,11 € | 359 571,93 € | 9 360 177,91 € |
| Année 10 | 435 271,01 € | 343 576,03 € | 8 924 906,90 € |
| Année 11 | 451 877,17 € | 326 969,87 € | 8 473 029,73 € |
| Année 12 | 469 116,87 € | 309 730,17 € | 8 003 912,86 € |
| Année 13 | 487 014,28 € | 291 832,76 € | 7 516 898,58 € |
| Année 14 | 505 594,51 € | 273 252,53 € | 7 011 304,07 € |
| Année 15 | 524 883,58 € | 253 963,46 € | 6 486 420,49 € |
| Année 16 | 544 908,57 € | 233 938,47 € | 5 941 511,92 € |
| Année 17 | 565 697,53 € | 213 149,51 € | 5 375 814,39 € |
| Année 18 | 587 279,63 € | 191 567,41 € | 4 788 534,76 € |
| Année 19 | 609 685,12 € | 169 161,92 € | 4 178 849,64 € |
| Année 20 | 632 945,39 € | 145 901,65 € | 3 545 904,25 € |
| Année 21 | 657 093,09 € | 121 753,95 € | 2 888 811,16 € |
| Année 22 | 682 162,03 € | 96 685,01 € | 2 206 649,13 € |
| Année 23 | 708 187,39 € | 70 659,65 € | 1 498 461,74 € |
| Année 24 | 735 205,66 € | 43 641,38 € | 763 256,08 € |
| Année 25 | 763 256,08 € | 15 592,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 624 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 185 440 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 009 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 315 600 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.