Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 624 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 733,53 € | 61 733,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 187 071 € / mois | 176 382 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 009 920 € | 13 633 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 315 600 € | 12 939 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 624 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 151 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 189 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 624 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 214 695,97 € | 526 106,39 € | 12 409 304,03 € |
| Année 2 | 223 888,82 € | 516 913,54 € | 12 185 415,21 € |
| Année 3 | 233 475,32 € | 507 327,04 € | 11 951 939,89 € |
| Année 4 | 243 472,25 € | 497 330,11 € | 11 708 467,64 € |
| Année 5 | 253 897,24 € | 486 905,12 € | 11 454 570,40 € |
| Année 6 | 264 768,62 € | 476 033,74 € | 11 189 801,78 € |
| Année 7 | 276 105,48 € | 464 696,88 € | 10 913 696,30 € |
| Année 8 | 287 927,77 € | 452 874,59 € | 10 625 768,53 € |
| Année 9 | 300 256,26 € | 440 546,10 € | 10 325 512,27 € |
| Année 10 | 313 112,65 € | 427 689,71 € | 10 012 399,62 € |
| Année 11 | 326 519,50 € | 414 282,86 € | 9 685 880,12 € |
| Année 12 | 340 500,41 € | 400 301,95 € | 9 345 379,71 € |
| Année 13 | 355 079,97 € | 385 722,39 € | 8 990 299,74 € |
| Année 14 | 370 283,78 € | 370 518,58 € | 8 620 015,96 € |
| Année 15 | 386 138,60 € | 354 663,76 € | 8 233 877,36 € |
| Année 16 | 402 672,29 € | 338 130,07 € | 7 831 205,07 € |
| Année 17 | 419 913,90 € | 320 888,46 € | 7 411 291,17 € |
| Année 18 | 437 893,78 € | 302 908,58 € | 6 973 397,39 € |
| Année 19 | 456 643,50 € | 284 158,86 € | 6 516 753,89 € |
| Année 20 | 476 196,06 € | 264 606,30 € | 6 040 557,83 € |
| Année 21 | 496 585,84 € | 244 216,52 € | 5 543 971,99 € |
| Année 22 | 517 848,66 € | 222 953,70 € | 5 026 123,33 € |
| Année 23 | 540 021,89 € | 200 780,47 € | 4 486 101,44 € |
| Année 24 | 563 144,58 € | 177 657,78 € | 3 922 956,86 € |
| Année 25 | 587 257,29 € | 153 545,07 € | 3 335 699,57 € |
| Année 26 | 612 402,48 € | 128 399,88 € | 2 723 297,09 € |
| Année 27 | 638 624,34 € | 102 178,02 € | 2 084 672,75 € |
| Année 28 | 665 968,98 € | 74 833,38 € | 1 418 703,77 € |
| Année 29 | 694 484,44 € | 46 317,92 € | 724 219,33 € |
| Année 30 | 724 219,33 € | 16 581,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 624 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 176 382 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 009 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 315 600 € (2,5%).