Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 624 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 387,14 € | 74 387,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 225 416 € / mois | 212 535 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 009 920 € | 13 633 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 315 600 € | 12 939 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 624 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 151 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 189 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 624 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 435 377,11 € | 457 268,57 € | 12 188 622,89 € |
| Année 2 | 451 672,02 € | 440 973,66 € | 11 736 950,87 € |
| Année 3 | 468 576,79 € | 424 068,89 € | 11 268 374,08 € |
| Année 4 | 486 114,24 € | 406 531,44 € | 10 782 259,84 € |
| Année 5 | 504 308,09 € | 388 337,59 € | 10 277 951,75 € |
| Année 6 | 523 182,86 € | 369 462,82 € | 9 754 768,89 € |
| Année 7 | 542 764,08 € | 349 881,60 € | 9 212 004,81 € |
| Année 8 | 563 078,17 € | 329 567,51 € | 8 648 926,64 € |
| Année 9 | 584 152,52 € | 308 493,16 € | 8 064 774,12 € |
| Année 10 | 606 015,64 € | 286 630,04 € | 7 458 758,48 € |
| Année 11 | 628 697,04 € | 263 948,64 € | 6 830 061,44 € |
| Année 12 | 652 227,35 € | 240 418,33 € | 6 177 834,09 € |
| Année 13 | 676 638,29 € | 216 007,39 € | 5 501 195,80 € |
| Année 14 | 701 962,92 € | 190 682,76 € | 4 799 232,88 € |
| Année 15 | 728 235,32 € | 164 410,36 € | 4 070 997,56 € |
| Année 16 | 755 491,05 € | 137 154,63 € | 3 315 506,51 € |
| Année 17 | 783 766,89 € | 108 878,79 € | 2 531 739,62 € |
| Année 18 | 813 100,99 € | 79 544,69 € | 1 718 638,63 € |
| Année 19 | 843 532,98 € | 49 112,70 € | 875 105,65 € |
| Année 20 | 875 105,65 € | 17 541,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 624 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 212 535 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.