Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 424 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 208,64 € | 73 208,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 221 844 € / mois | 209 168 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 993 920 € | 13 417 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 310 600 € | 12 734 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 424 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 149 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 186 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 424 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 428 479,54 € | 450 024,14 € | 11 995 520,46 € |
| Année 2 | 444 516,29 € | 433 987,39 € | 11 551 004,17 € |
| Année 3 | 461 153,25 € | 417 350,43 € | 11 089 850,92 € |
| Année 4 | 478 412,86 € | 400 090,82 € | 10 611 438,06 € |
| Année 5 | 496 318,47 € | 382 185,21 € | 10 115 119,59 € |
| Année 6 | 514 894,22 € | 363 609,46 € | 9 600 225,37 € |
| Année 7 | 534 165,21 € | 344 338,47 € | 9 066 060,16 € |
| Année 8 | 554 157,45 € | 324 346,23 € | 8 511 902,71 € |
| Année 9 | 574 897,95 € | 303 605,73 € | 7 937 004,76 € |
| Année 10 | 596 414,71 € | 282 088,97 € | 7 340 590,05 € |
| Année 11 | 618 736,77 € | 259 766,91 € | 6 721 853,28 € |
| Année 12 | 641 894,28 € | 236 609,40 € | 6 079 959,00 € |
| Année 13 | 665 918,50 € | 212 585,18 € | 5 414 040,50 € |
| Année 14 | 690 841,87 € | 187 661,81 € | 4 723 198,63 € |
| Année 15 | 716 698,06 € | 161 805,62 € | 4 006 500,57 € |
| Année 16 | 743 521,99 € | 134 981,69 € | 3 262 978,58 € |
| Année 17 | 771 349,86 € | 107 153,82 € | 2 491 628,72 € |
| Année 18 | 800 219,24 € | 78 284,44 € | 1 691 409,48 € |
| Année 19 | 830 169,10 € | 48 334,58 € | 861 240,38 € |
| Année 20 | 861 240,38 € | 17 263,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 424 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 149 088 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 209 168 €.