Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 324 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 361,53 € | 63 361,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 192 005 € / mois | 181 033 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 985 920 € | 13 309 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 308 100 € | 12 632 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 324 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 324 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 303 367,23 € | 456 971,13 € | 12 020 632,77 € |
| Année 2 | 314 941,09 € | 445 397,27 € | 11 705 691,68 € |
| Année 3 | 326 956,47 € | 433 381,89 € | 11 378 735,21 € |
| Année 4 | 339 430,31 € | 420 908,05 € | 11 039 304,90 € |
| Année 5 | 352 380,02 € | 407 958,34 € | 10 686 924,88 € |
| Année 6 | 365 823,77 € | 394 514,59 € | 10 321 101,11 € |
| Année 7 | 379 780,42 € | 380 557,94 € | 9 941 320,69 € |
| Année 8 | 394 269,51 € | 366 068,85 € | 9 547 051,18 € |
| Année 9 | 409 311,44 € | 351 026,92 € | 9 137 739,74 € |
| Année 10 | 424 927,17 € | 335 411,19 € | 8 712 812,57 € |
| Année 11 | 441 138,71 € | 319 199,65 € | 8 271 673,86 € |
| Année 12 | 457 968,72 € | 302 369,64 € | 7 813 705,14 € |
| Année 13 | 475 440,80 € | 284 897,56 € | 7 338 264,34 € |
| Année 14 | 493 579,49 € | 266 758,87 € | 6 844 684,85 € |
| Année 15 | 512 410,19 € | 247 928,17 € | 6 332 274,66 € |
| Année 16 | 531 959,30 € | 228 379,06 € | 5 800 315,36 € |
| Année 17 | 552 254,22 € | 208 084,14 € | 5 248 061,14 € |
| Année 18 | 573 323,45 € | 187 014,91 € | 4 674 737,69 € |
| Année 19 | 595 196,48 € | 165 141,88 € | 4 079 541,21 € |
| Année 20 | 617 904,00 € | 142 434,36 € | 3 461 637,21 € |
| Année 21 | 641 477,83 € | 118 860,53 € | 2 820 159,38 € |
| Année 22 | 665 951,04 € | 94 387,32 € | 2 154 208,34 € |
| Année 23 | 691 357,93 € | 68 980,43 € | 1 462 850,41 € |
| Année 24 | 717 734,13 € | 42 604,23 € | 745 116,28 € |
| Année 25 | 745 116,28 € | 15 221,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 324 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.