Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 124 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 288,44 € | 59 288,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 179 662 € / mois | 169 396 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 969 920 € | 13 093 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 303 100 € | 12 427 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 124 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 145 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 182 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 124 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 206 192,42 € | 505 268,86 € | 11 917 807,58 € |
| Année 2 | 215 021,20 € | 496 440,08 € | 11 702 786,38 € |
| Année 3 | 224 227,95 € | 487 233,33 € | 11 478 558,43 € |
| Année 4 | 233 828,96 € | 477 632,32 € | 11 244 729,47 € |
| Année 5 | 243 841,06 € | 467 620,22 € | 11 000 888,41 € |
| Année 6 | 254 281,84 € | 457 179,44 € | 10 746 606,57 € |
| Année 7 | 265 169,68 € | 446 291,60 € | 10 481 436,89 € |
| Année 8 | 276 523,71 € | 434 937,57 € | 10 204 913,18 € |
| Année 9 | 288 363,91 € | 423 097,37 € | 9 916 549,27 € |
| Année 10 | 300 711,08 € | 410 750,20 € | 9 615 838,19 € |
| Année 11 | 313 586,93 € | 397 874,35 € | 9 302 251,26 € |
| Année 12 | 327 014,10 € | 384 447,18 € | 8 975 237,16 € |
| Année 13 | 341 016,18 € | 370 445,10 € | 8 634 220,98 € |
| Année 14 | 355 617,81 € | 355 843,47 € | 8 278 603,17 € |
| Année 15 | 370 844,66 € | 340 616,62 € | 7 907 758,51 € |
| Année 16 | 386 723,50 € | 324 737,78 € | 7 521 035,01 € |
| Année 17 | 403 282,22 € | 308 179,06 € | 7 117 752,79 € |
| Année 18 | 420 549,97 € | 290 911,31 € | 6 697 202,82 € |
| Année 19 | 438 557,10 € | 272 904,18 € | 6 258 645,72 € |
| Année 20 | 457 335,22 € | 254 126,06 € | 5 801 310,50 € |
| Année 21 | 476 917,40 € | 234 543,88 € | 5 324 393,10 € |
| Année 22 | 497 338,04 € | 214 123,24 € | 4 827 055,06 € |
| Année 23 | 518 633,08 € | 192 828,20 € | 4 308 421,98 € |
| Année 24 | 540 839,90 € | 170 621,38 € | 3 767 582,08 € |
| Année 25 | 563 997,60 € | 147 463,68 € | 3 203 584,48 € |
| Année 26 | 588 146,84 € | 123 314,44 € | 2 615 437,64 € |
| Année 27 | 613 330,12 € | 98 131,16 € | 2 002 107,52 € |
| Année 28 | 639 591,70 € | 71 869,58 € | 1 362 515,82 € |
| Année 29 | 666 977,74 € | 44 483,54 € | 695 538,08 € |
| Année 30 | 695 538,08 € | 15 924,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 124 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.