Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 024 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 799,42 € | 58 799,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 178 180 € / mois | 167 998 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 961 920 € | 12 985 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 300 600 € | 12 324 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 024 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 144 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 180 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 024 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 204 491,70 € | 501 101,34 € | 11 819 508,30 € |
| Année 2 | 213 247,62 € | 492 345,42 € | 11 606 260,68 € |
| Année 3 | 222 378,47 € | 483 214,57 € | 11 383 882,21 € |
| Année 4 | 231 900,28 € | 473 692,76 € | 11 151 981,93 € |
| Année 5 | 241 829,77 € | 463 763,27 € | 10 910 152,16 € |
| Année 6 | 252 184,45 € | 453 408,59 € | 10 657 967,71 € |
| Année 7 | 262 982,48 € | 442 610,56 € | 10 394 985,23 € |
| Année 8 | 274 242,87 € | 431 350,17 € | 10 120 742,36 € |
| Année 9 | 285 985,42 € | 419 607,62 € | 9 834 756,94 € |
| Année 10 | 298 230,72 € | 407 362,32 € | 9 536 526,22 € |
| Année 11 | 311 000,36 € | 394 592,68 € | 9 225 525,86 € |
| Année 12 | 324 316,78 € | 381 276,26 € | 8 901 209,08 € |
| Année 13 | 338 203,39 € | 367 389,65 € | 8 563 005,69 € |
| Année 14 | 352 684,59 € | 352 908,45 € | 8 210 321,10 € |
| Année 15 | 367 785,86 € | 337 807,18 € | 7 842 535,24 € |
| Année 16 | 383 533,70 € | 322 059,34 € | 7 459 001,54 € |
| Année 17 | 399 955,84 € | 305 637,20 € | 7 059 045,70 € |
| Année 18 | 417 081,14 € | 288 511,90 € | 6 641 964,56 € |
| Année 19 | 434 939,74 € | 270 653,30 € | 6 207 024,82 € |
| Année 20 | 453 562,98 € | 252 030,06 € | 5 753 461,84 € |
| Année 21 | 472 983,65 € | 232 609,39 € | 5 280 478,19 € |
| Année 22 | 493 235,87 € | 212 357,17 € | 4 787 242,32 € |
| Année 23 | 514 355,26 € | 191 237,78 € | 4 272 887,06 € |
| Année 24 | 536 378,92 € | 169 214,12 € | 3 736 508,14 € |
| Année 25 | 559 345,59 € | 146 247,45 € | 3 177 162,55 € |
| Année 26 | 583 295,65 € | 122 297,39 € | 2 593 866,90 € |
| Année 27 | 608 271,19 € | 97 321,85 € | 1 985 595,71 € |
| Année 28 | 634 316,18 € | 71 276,86 € | 1 351 279,53 € |
| Année 29 | 661 476,34 € | 44 116,70 € | 689 803,19 € |
| Année 30 | 689 803,19 € | 15 793,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 024 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 167 998 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 961 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 300 600 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.