Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 974 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 554,92 € | 58 554,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 177 439 € / mois | 167 300 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 957 920 € | 12 931 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 299 350 € | 12 273 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 974 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 143 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 180 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 974 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 203 641,47 € | 499 017,57 € | 11 770 358,53 € |
| Année 2 | 212 360,99 € | 490 298,05 € | 11 557 997,54 € |
| Année 3 | 221 453,87 € | 481 205,17 € | 11 336 543,67 € |
| Année 4 | 230 936,10 € | 471 722,94 € | 11 105 607,57 € |
| Année 5 | 240 824,29 € | 461 834,75 € | 10 864 783,28 € |
| Année 6 | 251 135,93 € | 451 523,11 € | 10 613 647,35 € |
| Année 7 | 261 889,07 € | 440 769,97 € | 10 351 758,28 € |
| Année 8 | 273 102,63 € | 429 556,41 € | 10 078 655,65 € |
| Année 9 | 284 796,35 € | 417 862,69 € | 9 793 859,30 € |
| Année 10 | 296 990,73 € | 405 668,31 € | 9 496 868,57 € |
| Année 11 | 309 707,31 € | 392 951,73 € | 9 187 161,26 € |
| Année 12 | 322 968,37 € | 379 690,67 € | 8 864 192,89 € |
| Année 13 | 336 797,20 € | 365 861,84 € | 8 527 395,69 € |
| Année 14 | 351 218,20 € | 351 440,84 € | 8 176 177,49 € |
| Année 15 | 366 256,65 € | 336 402,39 € | 7 809 920,84 € |
| Année 16 | 381 939,04 € | 320 720,00 € | 7 427 981,80 € |
| Année 17 | 398 292,87 € | 304 366,17 € | 7 029 688,93 € |
| Année 18 | 415 347,00 € | 287 312,04 € | 6 614 341,93 € |
| Année 19 | 433 131,34 € | 269 527,70 € | 6 181 210,59 € |
| Année 20 | 451 677,15 € | 250 981,89 € | 5 729 533,44 € |
| Année 21 | 471 017,08 € | 231 641,96 € | 5 258 516,36 € |
| Année 22 | 491 185,10 € | 211 473,94 € | 4 767 331,26 € |
| Année 23 | 512 216,64 € | 190 442,40 € | 4 255 114,62 € |
| Année 24 | 534 148,76 € | 168 510,28 € | 3 720 965,86 € |
| Année 25 | 557 019,96 € | 145 639,08 € | 3 163 945,90 € |
| Année 26 | 580 870,43 € | 121 788,61 € | 2 583 075,47 € |
| Année 27 | 605 742,13 € | 96 916,91 € | 1 977 333,34 € |
| Année 28 | 631 678,80 € | 70 980,24 € | 1 345 654,54 € |
| Année 29 | 658 726,04 € | 43 933,00 € | 686 928,50 € |
| Année 30 | 686 928,50 € | 15 727,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 974 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 197 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 167 300 €.