Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 974 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 70 557,01 € | 70 557,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 213 809 € / mois | 201 591 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 957 920 € | 12 931 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 299 350 € | 12 273 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 974 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 143 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 180 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 974 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 412 959,97 € | 433 724,15 € | 11 561 040,03 € |
| Année 2 | 428 415,84 € | 418 268,28 € | 11 132 624,19 € |
| Année 3 | 444 450,21 € | 402 233,91 € | 10 688 173,98 € |
| Année 4 | 461 084,69 € | 385 599,43 € | 10 227 089,29 € |
| Année 5 | 478 341,75 € | 368 342,37 € | 9 748 747,54 € |
| Année 6 | 496 244,67 € | 350 439,45 € | 9 252 502,87 € |
| Année 7 | 514 817,66 € | 331 866,46 € | 8 737 685,21 € |
| Année 8 | 534 085,78 € | 312 598,34 € | 8 203 599,43 € |
| Année 9 | 554 075,06 € | 292 609,06 € | 7 649 524,37 € |
| Année 10 | 574 812,47 € | 271 871,65 € | 7 074 711,90 € |
| Année 11 | 596 326,03 € | 250 358,09 € | 6 478 385,87 € |
| Année 12 | 618 644,78 € | 228 039,34 € | 5 859 741,09 € |
| Année 13 | 641 798,84 € | 204 885,28 € | 5 217 942,25 € |
| Année 14 | 665 819,50 € | 180 864,62 € | 4 552 122,75 € |
| Année 15 | 690 739,18 € | 155 944,94 € | 3 861 383,57 € |
| Année 16 | 716 591,52 € | 130 092,60 € | 3 144 792,05 € |
| Année 17 | 743 411,46 € | 103 272,66 € | 2 401 380,59 € |
| Année 18 | 771 235,18 € | 75 448,94 € | 1 630 145,41 € |
| Année 19 | 800 100,26 € | 46 583,86 € | 830 045,15 € |
| Année 20 | 830 045,15 € | 16 638,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 974 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 143 688 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 957 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 299 350 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 201 591 €.