Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 924 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 70 262,38 € | 70 262,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 212 916 € / mois | 200 750 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 953 920 € | 12 877 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 298 100 € | 12 222 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 924 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 143 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 179 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 924 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 411 235,53 € | 431 913,03 € | 11 512 764,47 € |
| Année 2 | 426 626,88 € | 416 521,68 € | 11 086 137,59 € |
| Année 3 | 442 594,26 € | 400 554,30 € | 10 643 543,33 € |
| Année 4 | 459 159,28 € | 383 989,28 € | 10 184 384,05 € |
| Année 5 | 476 344,26 € | 366 804,30 € | 9 708 039,79 € |
| Année 6 | 494 172,44 € | 348 976,12 € | 9 213 867,35 € |
| Année 7 | 512 667,88 € | 330 480,68 € | 8 701 199,47 € |
| Année 8 | 531 855,53 € | 311 293,03 € | 8 169 343,94 € |
| Année 9 | 551 761,35 € | 291 387,21 € | 7 617 582,59 € |
| Année 10 | 572 412,16 € | 270 736,40 € | 7 045 170,43 € |
| Année 11 | 593 835,89 € | 249 312,67 € | 6 451 334,54 € |
| Année 12 | 616 061,42 € | 227 087,14 € | 5 835 273,12 € |
| Année 13 | 639 118,78 € | 204 029,78 € | 5 196 154,34 € |
| Année 14 | 663 039,16 € | 180 109,40 € | 4 533 115,18 € |
| Année 15 | 687 854,77 € | 155 293,79 € | 3 845 260,41 € |
| Année 16 | 713 599,18 € | 129 549,38 € | 3 131 661,23 € |
| Année 17 | 740 307,11 € | 102 841,45 € | 2 391 354,12 € |
| Année 18 | 768 014,64 € | 75 133,92 € | 1 623 339,48 € |
| Année 19 | 796 759,17 € | 46 389,39 € | 826 580,31 € |
| Année 20 | 826 580,31 € | 16 569,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 924 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 200 750 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 192 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.