Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 924 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 305,00 € | 61 305,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 185 773 € / mois | 175 157 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 953 920 € | 12 877 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 298 100 € | 12 222 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 924 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 143 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 179 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 924 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 293 520,78 € | 442 139,22 € | 11 630 479,22 € |
| Année 2 | 304 718,96 € | 430 941,04 € | 11 325 760,26 € |
| Année 3 | 316 344,39 € | 419 315,61 € | 11 009 415,87 € |
| Année 4 | 328 413,36 € | 407 246,64 € | 10 681 002,51 € |
| Année 5 | 340 942,73 € | 394 717,27 € | 10 340 059,78 € |
| Année 6 | 353 950,15 € | 381 709,85 € | 9 986 109,63 € |
| Année 7 | 367 453,79 € | 368 206,21 € | 9 618 655,84 € |
| Année 8 | 381 472,65 € | 354 187,35 € | 9 237 183,19 € |
| Année 9 | 396 026,31 € | 339 633,69 € | 8 841 156,88 € |
| Année 10 | 411 135,23 € | 324 524,77 € | 8 430 021,65 € |
| Année 11 | 426 820,59 € | 308 839,41 € | 8 003 201,06 € |
| Année 12 | 443 104,35 € | 292 555,65 € | 7 560 096,71 € |
| Année 13 | 460 009,34 € | 275 650,66 € | 7 100 087,37 € |
| Année 14 | 477 559,29 € | 258 100,71 € | 6 622 528,08 € |
| Année 15 | 495 778,79 € | 239 881,21 € | 6 126 749,29 € |
| Année 16 | 514 693,40 € | 220 966,60 € | 5 612 055,89 € |
| Année 17 | 534 329,63 € | 201 330,37 € | 5 077 726,26 € |
| Année 18 | 554 714,99 € | 180 945,01 € | 4 523 011,27 € |
| Année 19 | 575 878,07 € | 159 781,93 € | 3 947 133,20 € |
| Année 20 | 597 848,57 € | 137 811,43 € | 3 349 284,63 € |
| Année 21 | 620 657,28 € | 115 002,72 € | 2 728 627,35 € |
| Année 22 | 644 336,13 € | 91 323,87 € | 2 084 291,22 € |
| Année 23 | 668 918,40 € | 66 741,60 € | 1 415 372,82 € |
| Année 24 | 694 438,50 € | 41 221,50 € | 720 934,32 € |
| Année 25 | 720 934,32 € | 14 727,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 924 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 192 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.