Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 924 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 310,41 € | 58 310,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 176 698 € / mois | 166 601 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 953 920 € | 12 877 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 298 100 € | 12 222 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 924 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 143 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 179 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 924 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 202 791,10 € | 496 933,82 € | 11 721 208,90 € |
| Année 2 | 211 474,20 € | 488 250,72 € | 11 509 734,70 € |
| Année 3 | 220 529,12 € | 479 195,80 € | 11 289 205,58 € |
| Année 4 | 229 971,72 € | 469 753,20 € | 11 059 233,86 € |
| Année 5 | 239 818,67 € | 459 906,25 € | 10 819 415,19 € |
| Année 6 | 250 087,22 € | 449 637,70 € | 10 569 327,97 € |
| Année 7 | 260 795,44 € | 438 929,48 € | 10 308 532,53 € |
| Année 8 | 271 962,18 € | 427 762,74 € | 10 036 570,35 € |
| Année 9 | 283 607,07 € | 416 117,85 € | 9 752 963,28 € |
| Année 10 | 295 750,57 € | 403 974,35 € | 9 457 212,71 € |
| Année 11 | 308 414,02 € | 391 310,90 € | 9 148 798,69 € |
| Année 12 | 321 619,67 € | 378 105,25 € | 8 827 179,02 € |
| Année 13 | 335 390,80 € | 364 334,12 € | 8 491 788,22 € |
| Année 14 | 349 751,57 € | 349 973,35 € | 8 142 036,65 € |
| Année 15 | 364 727,23 € | 334 997,69 € | 7 777 309,42 € |
| Année 16 | 380 344,12 € | 319 380,80 € | 7 396 965,30 € |
| Année 17 | 396 629,73 € | 303 095,19 € | 7 000 335,57 € |
| Année 18 | 413 612,60 € | 286 112,32 € | 6 586 722,97 € |
| Année 19 | 431 322,66 € | 268 402,26 € | 6 155 400,31 € |
| Année 20 | 449 791,02 € | 249 933,90 € | 5 705 609,29 € |
| Année 21 | 469 050,19 € | 230 674,73 € | 5 236 559,10 € |
| Année 22 | 489 133,99 € | 210 590,93 € | 4 747 425,11 € |
| Année 23 | 510 077,73 € | 189 647,19 € | 4 237 347,38 € |
| Année 24 | 531 918,23 € | 167 806,69 € | 3 705 429,15 € |
| Année 25 | 554 693,92 € | 145 031,00 € | 3 150 735,23 € |
| Année 26 | 578 444,84 € | 121 280,08 € | 2 572 290,39 € |
| Année 27 | 603 212,66 € | 96 512,26 € | 1 969 077,73 € |
| Année 28 | 629 041,05 € | 70 683,87 € | 1 340 036,68 € |
| Année 29 | 655 975,32 € | 43 749,60 € | 684 061,36 € |
| Année 30 | 684 061,36 € | 15 662,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 924 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 166 601 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 192 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 143 088 € pour cette enveloppe de financement.