Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 574 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 505,55 € | 59 505,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 180 320 € / mois | 170 016 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 925 920 € | 12 499 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 289 350 € | 11 863 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 574 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 139 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 174 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 574 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 284 905,31 € | 429 161,29 € | 11 289 094,69 € |
| Année 2 | 295 774,81 € | 418 291,79 € | 10 993 319,88 € |
| Année 3 | 307 059,00 € | 407 007,60 € | 10 686 260,88 € |
| Année 4 | 318 773,70 € | 395 292,90 € | 10 367 487,18 € |
| Année 5 | 330 935,33 € | 383 131,27 € | 10 036 551,85 € |
| Année 6 | 343 560,94 € | 370 505,66 € | 9 692 990,91 € |
| Année 7 | 356 668,24 € | 357 398,36 € | 9 336 322,67 € |
| Année 8 | 370 275,58 € | 343 791,02 € | 8 966 047,09 € |
| Année 9 | 384 402,07 € | 329 664,53 € | 8 581 645,02 € |
| Année 10 | 399 067,53 € | 314 999,07 € | 8 182 577,49 € |
| Année 11 | 414 292,46 € | 299 774,14 € | 7 768 285,03 € |
| Année 12 | 430 098,25 € | 283 968,35 € | 7 338 186,78 € |
| Année 13 | 446 507,06 € | 267 559,54 € | 6 891 679,72 € |
| Année 14 | 463 541,87 € | 250 524,73 € | 6 428 137,85 € |
| Année 15 | 481 226,61 € | 232 839,99 € | 5 946 911,24 € |
| Année 16 | 499 586,01 € | 214 480,59 € | 5 447 325,23 € |
| Année 17 | 518 645,87 € | 195 420,73 € | 4 928 679,36 € |
| Année 18 | 538 432,86 € | 175 633,74 € | 4 390 246,50 € |
| Année 19 | 558 974,79 € | 155 091,81 € | 3 831 271,71 € |
| Année 20 | 580 300,42 € | 133 766,18 € | 3 250 971,29 € |
| Année 21 | 602 439,60 € | 111 627,00 € | 2 648 531,69 € |
| Année 22 | 625 423,47 € | 88 643,13 € | 2 023 108,22 € |
| Année 23 | 649 284,17 € | 64 782,43 € | 1 373 824,05 € |
| Année 24 | 674 055,20 € | 40 011,40 € | 699 768,85 € |
| Année 25 | 699 768,85 € | 14 295,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 574 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 138 888 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 925 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 289 350 € (2,5%).