Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 474 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 610,75 € | 67 610,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 204 881 € / mois | 193 174 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 917 920 € | 12 391 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 286 850 € | 11 760 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 474 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 137 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 172 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 474 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 395 715,93 € | 415 613,07 € | 11 078 284,07 € |
| Année 2 | 410 526,43 € | 400 802,57 € | 10 667 757,64 € |
| Année 3 | 425 891,23 € | 385 437,77 € | 10 241 866,41 € |
| Année 4 | 441 831,09 € | 369 497,91 € | 9 800 035,32 € |
| Année 5 | 458 367,53 € | 352 961,47 € | 9 341 667,79 € |
| Année 6 | 475 522,92 € | 335 806,08 € | 8 866 144,87 € |
| Année 7 | 493 320,35 € | 318 008,65 € | 8 372 824,52 € |
| Année 8 | 511 783,90 € | 299 545,10 € | 7 861 040,62 € |
| Année 9 | 530 938,46 € | 280 390,54 € | 7 330 102,16 € |
| Année 10 | 550 809,95 € | 260 519,05 € | 6 779 292,21 € |
| Année 11 | 571 425,14 € | 239 903,86 € | 6 207 867,07 € |
| Année 12 | 592 811,92 € | 218 517,08 € | 5 615 055,15 € |
| Année 13 | 614 999,14 € | 196 329,86 € | 5 000 056,01 € |
| Année 14 | 638 016,75 € | 173 312,25 € | 4 362 039,26 € |
| Année 15 | 661 895,86 € | 149 433,14 € | 3 700 143,40 € |
| Année 16 | 686 668,72 € | 124 660,28 € | 3 013 474,68 € |
| Année 17 | 712 368,71 € | 98 960,29 € | 2 301 105,97 € |
| Année 18 | 739 030,58 € | 72 298,42 € | 1 562 075,39 € |
| Année 19 | 766 690,34 € | 44 638,66 € | 795 385,05 € |
| Année 20 | 795 385,05 € | 15 943,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 474 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 193 174 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 137 688 € pour cette enveloppe de financement.