Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 324 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 220,22 € | 58 220,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 176 425 € / mois | 166 343 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 905 920 € | 12 229 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 283 100 € | 11 607 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 324 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 136 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 170 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 324 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 278 751,29 € | 419 891,35 € | 11 045 248,71 € |
| Année 2 | 289 386,03 € | 409 256,61 € | 10 755 862,68 € |
| Année 3 | 300 426,47 € | 398 216,17 € | 10 455 436,21 € |
| Année 4 | 311 888,14 € | 386 754,50 € | 10 143 548,07 € |
| Année 5 | 323 787,05 € | 374 855,59 € | 9 819 761,02 € |
| Année 6 | 336 139,96 € | 362 502,68 € | 9 483 621,06 € |
| Année 7 | 348 964,13 € | 349 678,51 € | 9 134 656,93 € |
| Année 8 | 362 277,56 € | 336 365,08 € | 8 772 379,37 € |
| Année 9 | 376 098,90 € | 322 543,74 € | 8 396 280,47 € |
| Année 10 | 390 447,57 € | 308 195,07 € | 8 005 832,90 € |
| Année 11 | 405 343,66 € | 293 298,98 € | 7 600 489,24 € |
| Année 12 | 420 808,04 € | 277 834,60 € | 7 179 681,20 € |
| Année 13 | 436 862,40 € | 261 780,24 € | 6 742 818,80 € |
| Année 14 | 453 529,27 € | 245 113,37 € | 6 289 289,53 € |
| Année 15 | 470 832,00 € | 227 810,64 € | 5 818 457,53 € |
| Année 16 | 488 794,87 € | 209 847,77 € | 5 329 662,66 € |
| Année 17 | 507 443,01 € | 191 199,63 € | 4 822 219,65 € |
| Année 18 | 526 802,62 € | 171 840,02 € | 4 295 417,03 € |
| Année 19 | 546 900,81 € | 151 741,83 € | 3 748 516,22 € |
| Année 20 | 567 765,80 € | 130 876,84 € | 3 180 750,42 € |
| Année 21 | 589 426,78 € | 109 215,86 € | 2 591 323,64 € |
| Année 22 | 611 914,18 € | 86 728,46 € | 1 979 409,46 € |
| Année 23 | 635 259,51 € | 63 383,13 € | 1 344 149,95 € |
| Année 24 | 659 495,47 € | 39 147,17 € | 684 654,48 € |
| Année 25 | 684 654,48 € | 13 986,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 324 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 166 343 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 132 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.