Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 324 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 726,87 € | 66 726,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 202 203 € / mois | 190 648 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 905 920 € | 12 229 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 283 100 € | 11 607 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 324 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 136 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 170 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 324 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 390 542,70 € | 410 179,74 € | 10 933 457,30 € |
| Année 2 | 405 159,57 € | 395 562,87 € | 10 528 297,73 € |
| Année 3 | 420 323,52 € | 380 398,92 € | 10 107 974,21 € |
| Année 4 | 436 055,00 € | 364 667,44 € | 9 671 919,21 € |
| Année 5 | 452 375,26 € | 348 347,18 € | 9 219 543,95 € |
| Année 6 | 469 306,33 € | 331 416,11 € | 8 750 237,62 € |
| Année 7 | 486 871,12 € | 313 851,32 € | 8 263 366,50 € |
| Année 8 | 505 093,28 € | 295 629,16 € | 7 758 273,22 € |
| Année 9 | 523 997,44 € | 276 725,00 € | 7 234 275,78 € |
| Année 10 | 543 609,14 € | 257 113,30 € | 6 690 666,64 € |
| Année 11 | 563 954,84 € | 236 767,60 € | 6 126 711,80 € |
| Année 12 | 585 062,02 € | 215 660,42 € | 5 541 649,78 € |
| Année 13 | 606 959,19 € | 193 763,25 € | 4 934 690,59 € |
| Année 14 | 629 675,90 € | 171 046,54 € | 4 305 014,69 € |
| Année 15 | 653 242,82 € | 147 479,62 € | 3 651 771,87 € |
| Année 16 | 677 691,81 € | 123 030,63 € | 2 974 080,06 € |
| Année 17 | 703 055,83 € | 97 666,61 € | 2 271 024,23 € |
| Année 18 | 729 369,18 € | 71 353,26 € | 1 541 655,05 € |
| Année 19 | 756 667,33 € | 44 055,11 € | 784 987,72 € |
| Année 20 | 784 987,72 € | 15 735,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 324 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 190 648 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 905 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 283 100 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.