Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 124 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 398,27 € | 54 398,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 164 843 € / mois | 155 424 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 889 920 € | 12 013 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 278 100 € | 11 402 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 124 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 133 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 167 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 124 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 189 185,48 € | 463 593,76 € | 10 934 814,52 € |
| Année 2 | 197 286,04 € | 455 493,20 € | 10 737 528,48 € |
| Année 3 | 205 733,43 € | 447 045,81 € | 10 531 795,05 € |
| Année 4 | 214 542,53 € | 438 236,71 € | 10 317 252,52 € |
| Année 5 | 223 728,81 € | 429 050,43 € | 10 093 523,71 € |
| Année 6 | 233 308,44 € | 419 470,80 € | 9 860 215,27 € |
| Année 7 | 243 298,26 € | 409 480,98 € | 9 616 917,01 € |
| Année 8 | 253 715,78 € | 399 063,46 € | 9 363 201,23 € |
| Année 9 | 264 579,39 € | 388 199,85 € | 9 098 621,84 € |
| Année 10 | 275 908,14 € | 376 871,10 € | 8 822 713,70 € |
| Année 11 | 287 721,99 € | 365 057,25 € | 8 534 991,71 € |
| Année 12 | 300 041,68 € | 352 737,56 € | 8 234 950,03 € |
| Année 13 | 312 888,84 € | 339 890,40 € | 7 922 061,19 € |
| Année 14 | 326 286,13 € | 326 493,11 € | 7 595 775,06 € |
| Année 15 | 340 257,05 € | 312 522,19 € | 7 255 518,01 € |
| Année 16 | 354 826,19 € | 297 953,05 € | 6 900 691,82 € |
| Année 17 | 370 019,14 € | 282 760,10 € | 6 530 672,68 € |
| Année 18 | 385 862,64 € | 266 916,60 € | 6 144 810,04 € |
| Année 19 | 402 384,50 € | 250 394,74 € | 5 742 425,54 € |
| Année 20 | 419 613,78 € | 233 165,46 € | 5 322 811,76 € |
| Année 21 | 437 580,82 € | 215 198,42 € | 4 885 230,94 € |
| Année 22 | 456 317,15 € | 196 462,09 € | 4 428 913,79 € |
| Année 23 | 475 855,73 € | 176 923,51 € | 3 953 058,06 € |
| Année 24 | 496 230,95 € | 156 548,29 € | 3 456 827,11 € |
| Année 25 | 517 478,54 € | 135 300,70 € | 2 939 348,57 € |
| Année 26 | 539 635,94 € | 113 143,30 € | 2 399 712,63 € |
| Année 27 | 562 742,09 € | 90 037,15 € | 1 836 970,54 € |
| Année 28 | 586 837,57 € | 65 941,67 € | 1 250 132,97 € |
| Année 29 | 611 964,79 € | 40 814,45 € | 638 168,18 € |
| Année 30 | 638 168,18 € | 14 611,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 124 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 155 424 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 889 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 278 100 € (2,5%).