Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 874 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 906,63 € | 55 906,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 169 414 € / mois | 159 733 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 869 920 € | 11 743 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 271 850 € | 11 145 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 874 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 130 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 163 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 874 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 267 674,11 € | 403 205,45 € | 10 606 325,89 € |
| Année 2 | 277 886,22 € | 392 993,34 € | 10 328 439,67 € |
| Année 3 | 288 487,94 € | 382 391,62 € | 10 039 951,73 € |
| Année 4 | 299 494,12 € | 371 385,44 € | 9 740 457,61 € |
| Année 5 | 310 920,23 € | 359 959,33 € | 9 429 537,38 € |
| Année 6 | 322 782,22 € | 348 097,34 € | 9 106 755,16 € |
| Année 7 | 335 096,78 € | 335 782,78 € | 8 771 658,38 € |
| Année 8 | 347 881,17 € | 322 998,39 € | 8 423 777,21 € |
| Année 9 | 361 153,28 € | 309 726,28 € | 8 062 623,93 € |
| Année 10 | 374 931,74 € | 295 947,82 € | 7 687 692,19 € |
| Année 11 | 389 235,87 € | 281 643,69 € | 7 298 456,32 € |
| Année 12 | 404 085,73 € | 266 793,83 € | 6 894 370,59 € |
| Année 13 | 419 502,11 € | 251 377,45 € | 6 474 868,48 € |
| Année 14 | 435 506,66 € | 235 372,90 € | 6 039 361,82 € |
| Année 15 | 452 121,79 € | 218 757,77 € | 5 587 240,03 € |
| Année 16 | 469 370,84 € | 201 508,72 € | 5 117 869,19 € |
| Année 17 | 487 277,94 € | 183 601,62 € | 4 630 591,25 € |
| Année 18 | 505 868,21 € | 165 011,35 € | 4 124 723,04 € |
| Année 19 | 525 167,75 € | 145 711,81 € | 3 599 555,29 € |
| Année 20 | 545 203,59 € | 125 675,97 € | 3 054 351,70 € |
| Année 21 | 566 003,78 € | 104 875,78 € | 2 488 347,92 € |
| Année 22 | 587 597,58 € | 83 281,98 € | 1 900 750,34 € |
| Année 23 | 610 015,18 € | 60 864,38 € | 1 290 735,16 € |
| Année 24 | 633 288,03 € | 37 591,53 € | 657 447,13 € |
| Année 25 | 657 447,13 € | 13 430,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 874 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 869 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 271 850 € (2,5%).