Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 774 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 485,99 € | 63 485,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 192 382 € / mois | 181 389 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 861 920 € | 11 635 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 269 350 € | 11 043 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 774 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 129 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 162 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 774 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 371 574,31 € | 390 257,57 € | 10 402 425,69 € |
| Année 2 | 385 481,27 € | 376 350,61 € | 10 016 944,42 € |
| Année 3 | 399 908,70 € | 361 923,18 € | 9 617 035,72 € |
| Année 4 | 414 876,13 € | 346 955,75 € | 9 202 159,59 € |
| Année 5 | 430 403,70 € | 331 428,18 € | 8 771 755,89 € |
| Année 6 | 446 512,48 € | 315 319,40 € | 8 325 243,41 € |
| Année 7 | 463 224,12 € | 298 607,76 € | 7 862 019,29 € |
| Année 8 | 480 561,26 € | 281 270,62 € | 7 381 458,03 € |
| Année 9 | 498 547,28 € | 263 284,60 € | 6 882 910,75 € |
| Année 10 | 517 206,44 € | 244 625,44 € | 6 365 704,31 € |
| Année 11 | 536 563,98 € | 225 267,90 € | 5 829 140,33 € |
| Année 12 | 556 646,00 € | 205 185,88 € | 5 272 494,33 € |
| Année 13 | 577 479,62 € | 184 352,26 € | 4 695 014,71 € |
| Année 14 | 599 093,00 € | 162 738,88 € | 4 095 921,71 € |
| Année 15 | 621 515,29 € | 140 316,59 € | 3 474 406,42 € |
| Année 16 | 644 776,80 € | 117 055,08 € | 2 829 629,62 € |
| Année 17 | 668 908,92 € | 92 922,96 € | 2 160 720,70 € |
| Année 18 | 693 944,22 € | 67 887,66 € | 1 466 776,48 € |
| Année 19 | 719 916,56 € | 41 915,32 € | 746 859,92 € |
| Année 20 | 746 859,92 € | 14 970,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 774 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.