Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 724 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 191,36 € | 63 191,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 191 489 € / mois | 180 547 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 857 920 € | 11 581 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 268 100 € | 10 992 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 724 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 128 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 161 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 724 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 369 849,86 € | 388 446,46 € | 10 354 150,14 € |
| Année 2 | 383 692,28 € | 374 604,04 € | 9 970 457,86 € |
| Année 3 | 398 052,76 € | 360 243,56 € | 9 572 405,10 € |
| Année 4 | 412 950,71 € | 345 345,61 € | 9 159 454,39 € |
| Année 5 | 428 406,24 € | 329 890,08 € | 8 731 048,15 € |
| Année 6 | 444 440,24 € | 313 856,08 € | 8 286 607,91 € |
| Année 7 | 461 074,34 € | 297 221,98 € | 7 825 533,57 € |
| Année 8 | 478 331,01 € | 279 965,31 € | 7 347 202,56 € |
| Année 9 | 496 233,55 € | 262 062,77 € | 6 850 969,01 € |
| Année 10 | 514 806,12 € | 243 490,20 € | 6 336 162,89 € |
| Année 11 | 534 073,80 € | 224 222,52 € | 5 802 089,09 € |
| Année 12 | 554 062,65 € | 204 233,67 € | 5 248 026,44 € |
| Année 13 | 574 799,59 € | 183 496,73 € | 4 673 226,85 € |
| Année 14 | 596 312,65 € | 161 983,67 € | 4 076 914,20 € |
| Année 15 | 618 630,90 € | 139 665,42 € | 3 458 283,30 € |
| Année 16 | 641 784,45 € | 116 511,87 € | 2 816 498,85 € |
| Année 17 | 665 804,58 € | 92 491,74 € | 2 150 694,27 € |
| Année 18 | 690 723,69 € | 67 572,63 € | 1 459 970,58 € |
| Année 19 | 716 575,46 € | 41 720,86 € | 743 395,12 € |
| Année 20 | 743 395,12 € | 14 901,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 724 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 857 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 268 100 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 128 688 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.