Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 724 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 442,20 € | 52 442,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 158 916 € / mois | 149 835 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 857 920 € | 11 581 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 268 100 € | 10 992 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 724 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 128 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 161 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 724 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 182 382,69 € | 446 923,71 € | 10 541 617,31 € |
| Année 2 | 190 191,97 € | 439 114,43 € | 10 351 425,34 € |
| Année 3 | 198 335,60 € | 430 970,80 € | 10 153 089,74 € |
| Année 4 | 206 827,94 € | 422 478,46 € | 9 946 261,80 € |
| Année 5 | 215 683,88 € | 413 622,52 € | 9 730 577,92 € |
| Année 6 | 224 919,04 € | 404 387,36 € | 9 505 658,88 € |
| Année 7 | 234 549,64 € | 394 756,76 € | 9 271 109,24 € |
| Année 8 | 244 592,59 € | 384 713,81 € | 9 026 516,65 € |
| Année 9 | 255 065,55 € | 374 240,85 € | 8 771 451,10 € |
| Année 10 | 265 986,93 € | 363 319,47 € | 8 505 464,17 € |
| Année 11 | 277 375,98 € | 351 930,42 € | 8 228 088,19 € |
| Année 12 | 289 252,66 € | 340 053,74 € | 7 938 835,53 € |
| Année 13 | 301 637,87 € | 327 668,53 € | 7 637 197,66 € |
| Année 14 | 314 553,44 € | 314 752,96 € | 7 322 644,22 € |
| Année 15 | 328 021,97 € | 301 284,43 € | 6 994 622,25 € |
| Année 16 | 342 067,23 € | 287 239,17 € | 6 652 555,02 € |
| Année 17 | 356 713,84 € | 272 592,56 € | 6 295 841,18 € |
| Année 18 | 371 987,64 € | 257 318,76 € | 5 923 853,54 € |
| Année 19 | 387 915,39 € | 241 391,01 € | 5 535 938,15 € |
| Année 20 | 404 525,17 € | 224 781,23 € | 5 131 412,98 € |
| Année 21 | 421 846,12 € | 207 460,28 € | 4 709 566,86 € |
| Année 22 | 439 908,74 € | 189 397,66 € | 4 269 658,12 € |
| Année 23 | 458 744,76 € | 170 561,64 € | 3 810 913,36 € |
| Année 24 | 478 387,28 € | 150 919,12 € | 3 332 526,08 € |
| Année 25 | 498 870,87 € | 130 435,53 € | 2 833 655,21 € |
| Année 26 | 520 231,53 € | 109 074,87 € | 2 313 423,68 € |
| Année 27 | 542 506,81 € | 86 799,59 € | 1 770 916,87 € |
| Année 28 | 565 735,86 € | 63 570,54 € | 1 205 181,01 € |
| Année 29 | 589 959,56 € | 39 346,84 € | 615 221,45 € |
| Année 30 | 615 221,45 € | 14 085,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 724 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 072 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 857 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 268 100 € (2,5%).