Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 624 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 953,18 € | 51 953,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 157 434 € / mois | 148 438 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 849 920 € | 11 473 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 265 600 € | 10 889 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 624 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 127 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 159 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 624 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 180 681,98 € | 442 756,18 € | 10 443 318,02 € |
| Année 2 | 188 418,39 € | 435 019,77 € | 10 254 899,63 € |
| Année 3 | 196 486,09 € | 426 952,07 € | 10 058 413,54 € |
| Année 4 | 204 899,23 € | 418 538,93 € | 9 853 514,31 € |
| Année 5 | 213 672,62 € | 409 765,54 € | 9 639 841,69 € |
| Année 6 | 222 821,63 € | 400 616,53 € | 9 417 020,06 € |
| Année 7 | 232 362,43 € | 391 075,73 € | 9 184 657,63 € |
| Année 8 | 242 311,72 € | 381 126,44 € | 8 942 345,91 € |
| Année 9 | 252 687,04 € | 370 751,12 € | 8 689 658,87 € |
| Année 10 | 263 506,59 € | 359 931,57 € | 8 426 152,28 € |
| Année 11 | 274 789,41 € | 348 648,75 € | 8 151 362,87 € |
| Année 12 | 286 555,35 € | 336 882,81 € | 7 864 807,52 € |
| Année 13 | 298 825,09 € | 324 613,07 € | 7 565 982,43 € |
| Année 14 | 311 620,17 € | 311 817,99 € | 7 254 362,26 € |
| Année 15 | 324 963,13 € | 298 475,03 € | 6 929 399,13 € |
| Année 16 | 338 877,40 € | 284 560,76 € | 6 590 521,73 € |
| Année 17 | 353 387,46 € | 270 050,70 € | 6 237 134,27 € |
| Année 18 | 368 518,78 € | 254 919,38 € | 5 868 615,49 € |
| Année 19 | 384 298,05 € | 239 140,11 € | 5 484 317,44 € |
| Année 20 | 400 752,93 € | 222 685,23 € | 5 083 564,51 € |
| Année 21 | 417 912,37 € | 205 525,79 € | 4 665 652,14 € |
| Année 22 | 435 806,55 € | 187 631,61 € | 4 229 845,59 € |
| Année 23 | 454 466,92 € | 168 971,24 € | 3 775 378,67 € |
| Année 24 | 473 926,27 € | 149 511,89 € | 3 301 452,40 € |
| Année 25 | 494 218,86 € | 129 219,30 € | 2 807 233,54 € |
| Année 26 | 515 380,32 € | 108 057,84 € | 2 291 853,22 € |
| Année 27 | 537 447,87 € | 85 990,29 € | 1 754 405,35 € |
| Année 28 | 560 460,34 € | 62 977,82 € | 1 193 945,01 € |
| Année 29 | 584 458,12 € | 38 980,04 € | 609 486,89 € |
| Année 30 | 609 486,89 € | 13 954,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 624 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 849 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 265 600 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 127 488 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 062 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.