Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 624 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 367,18 € | 76 367,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 231 416 € / mois | 218 192 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 849 920 € | 11 473 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 265 600 € | 10 889 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 624 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 127 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 159 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 624 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 544 951,00 € | 371 455,16 € | 10 079 049,00 € |
| Année 2 | 564 783,54 € | 351 622,62 € | 9 514 265,46 € |
| Année 3 | 585 337,88 € | 331 068,28 € | 8 928 927,58 € |
| Année 4 | 606 640,27 € | 309 765,89 € | 8 322 287,31 € |
| Année 5 | 628 717,89 € | 287 688,27 € | 7 693 569,42 € |
| Année 6 | 651 599,03 € | 264 807,13 € | 7 041 970,39 € |
| Année 7 | 675 312,86 € | 241 093,30 € | 6 366 657,53 € |
| Année 8 | 699 889,72 € | 216 516,44 € | 5 666 767,81 € |
| Année 9 | 725 361,02 € | 191 045,14 € | 4 941 406,79 € |
| Année 10 | 751 759,30 € | 164 646,86 € | 4 189 647,49 € |
| Année 11 | 779 118,28 € | 137 287,88 € | 3 410 529,21 € |
| Année 12 | 807 472,98 € | 108 933,18 € | 2 603 056,23 € |
| Année 13 | 836 859,61 € | 79 546,55 € | 1 766 196,62 € |
| Année 14 | 867 315,68 € | 49 090,48 € | 898 880,94 € |
| Année 15 | 898 880,94 € | 17 525,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 624 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 062 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.