Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 724 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 135,43 € | 55 135,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 167 077 € / mois | 157 530 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 857 920 € | 11 581 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 268 100 € | 10 992 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 724 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 128 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 161 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 724 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 263 981,67 € | 397 643,49 € | 10 460 018,33 € |
| Année 2 | 274 052,92 € | 387 572,24 € | 10 185 965,41 € |
| Année 3 | 284 508,38 € | 377 116,78 € | 9 901 457,03 € |
| Année 4 | 295 362,74 € | 366 262,42 € | 9 606 094,29 € |
| Année 5 | 306 631,22 € | 354 993,94 € | 9 299 463,07 € |
| Année 6 | 318 329,60 € | 343 295,56 € | 8 981 133,47 € |
| Année 7 | 330 474,28 € | 331 150,88 € | 8 650 659,19 € |
| Année 8 | 343 082,31 € | 318 542,85 € | 8 307 576,88 € |
| Année 9 | 356 171,34 € | 305 453,82 € | 7 951 405,54 € |
| Année 10 | 369 759,74 € | 291 865,42 € | 7 581 645,80 € |
| Année 11 | 383 866,56 € | 277 758,60 € | 7 197 779,24 € |
| Année 12 | 398 511,56 € | 263 113,60 € | 6 799 267,68 € |
| Année 13 | 413 715,29 € | 247 909,87 € | 6 385 552,39 € |
| Année 14 | 429 499,06 € | 232 126,10 € | 5 956 053,33 € |
| Année 15 | 445 885,01 € | 215 740,15 € | 5 510 168,32 € |
| Année 16 | 462 896,09 € | 198 729,07 € | 5 047 272,23 € |
| Année 17 | 480 556,17 € | 181 068,99 € | 4 566 716,06 € |
| Année 18 | 498 890,00 € | 162 735,16 € | 4 067 826,06 € |
| Année 19 | 517 923,31 € | 143 701,85 € | 3 549 902,75 € |
| Année 20 | 537 682,75 € | 123 942,41 € | 3 012 220,00 € |
| Année 21 | 558 196,03 € | 103 429,13 € | 2 454 023,97 € |
| Année 22 | 579 491,94 € | 82 133,22 € | 1 874 532,03 € |
| Année 23 | 601 600,32 € | 60 024,84 € | 1 272 931,71 € |
| Année 24 | 624 552,15 € | 37 073,01 € | 648 379,56 € |
| Année 25 | 648 379,56 € | 13 245,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 724 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 157 530 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.