Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 058 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 711,32 € | 51 711,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 156 701 € / mois | 147 747 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 804 640 € | 10 862 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 251 450 € | 10 309 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 058 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 120 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 151 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 058 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 247 587,48 € | 372 948,36 € | 9 810 412,52 € |
| Année 2 | 257 033,26 € | 363 502,58 € | 9 553 379,26 € |
| Année 3 | 266 839,42 € | 353 696,42 € | 9 286 539,84 € |
| Année 4 | 277 019,67 € | 343 516,17 € | 9 009 520,17 € |
| Année 5 | 287 588,35 € | 332 947,49 € | 8 721 931,82 € |
| Année 6 | 298 560,21 € | 321 975,63 € | 8 423 371,61 € |
| Année 7 | 309 950,67 € | 310 585,17 € | 8 113 420,94 € |
| Année 8 | 321 775,69 € | 298 760,15 € | 7 791 645,25 € |
| Année 9 | 334 051,86 € | 286 483,98 € | 7 457 593,39 € |
| Année 10 | 346 796,37 € | 273 739,47 € | 7 110 797,02 € |
| Année 11 | 360 027,09 € | 260 508,75 € | 6 750 769,93 € |
| Année 12 | 373 762,59 € | 246 773,25 € | 6 377 007,34 € |
| Année 13 | 388 022,11 € | 232 513,73 € | 5 988 985,23 € |
| Année 14 | 402 825,65 € | 217 710,19 € | 5 586 159,58 € |
| Année 15 | 418 193,96 € | 202 341,88 € | 5 167 965,62 € |
| Année 16 | 434 148,62 € | 186 387,22 € | 4 733 817,00 € |
| Année 17 | 450 711,94 € | 169 823,90 € | 4 283 105,06 € |
| Année 18 | 467 907,19 € | 152 628,65 € | 3 815 197,87 € |
| Année 19 | 485 758,46 € | 134 777,38 € | 3 329 439,41 € |
| Année 20 | 504 290,75 € | 116 245,09 € | 2 825 148,66 € |
| Année 21 | 523 530,10 € | 97 005,74 € | 2 301 618,56 € |
| Année 22 | 543 503,46 € | 77 032,38 € | 1 758 115,10 € |
| Année 23 | 564 238,82 € | 56 297,02 € | 1 193 876,28 € |
| Année 24 | 585 765,27 € | 34 770,57 € | 608 111,01 € |
| Année 25 | 608 111,01 € | 12 422,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 058 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 005 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.