Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 058 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 185,35 € | 49 185,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 047 € / mois | 140 530 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 804 640 € | 10 862 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 251 450 € | 10 309 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 058 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 120 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 151 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 058 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 171 056,11 € | 419 168,09 € | 9 886 943,89 € |
| Année 2 | 178 380,38 € | 411 843,82 € | 9 708 563,51 € |
| Année 3 | 186 018,28 € | 404 205,92 € | 9 522 545,23 € |
| Année 4 | 193 983,21 € | 396 240,99 € | 9 328 562,02 € |
| Année 5 | 202 289,18 € | 387 935,02 € | 9 126 272,84 € |
| Année 6 | 210 950,82 € | 379 273,38 € | 8 915 322,02 € |
| Année 7 | 219 983,29 € | 370 240,91 € | 8 695 338,73 € |
| Année 8 | 229 402,55 € | 360 821,65 € | 8 465 936,18 € |
| Année 9 | 239 225,10 € | 350 999,10 € | 8 226 711,08 € |
| Année 10 | 249 468,24 € | 340 755,96 € | 7 977 242,84 € |
| Année 11 | 260 149,99 € | 330 074,21 € | 7 717 092,85 € |
| Année 12 | 271 289,08 € | 318 935,12 € | 7 445 803,77 € |
| Année 13 | 282 905,15 € | 307 319,05 € | 7 162 898,62 € |
| Année 14 | 295 018,59 € | 295 205,61 € | 6 867 880,03 € |
| Année 15 | 307 650,69 € | 282 573,51 € | 6 560 229,34 € |
| Année 16 | 320 823,66 € | 269 400,54 € | 6 239 405,68 € |
| Année 17 | 334 560,70 € | 255 663,50 € | 5 904 844,98 € |
| Année 18 | 348 885,91 € | 241 338,29 € | 5 555 959,07 € |
| Année 19 | 363 824,51 € | 226 399,69 € | 5 192 134,56 € |
| Année 20 | 379 402,76 € | 210 821,44 € | 4 812 731,80 € |
| Année 21 | 395 648,04 € | 194 576,16 € | 4 417 083,76 € |
| Année 22 | 412 588,91 € | 177 635,29 € | 4 004 494,85 € |
| Année 23 | 430 255,12 € | 159 969,08 € | 3 574 239,73 € |
| Année 24 | 448 677,80 € | 141 546,40 € | 3 125 561,93 € |
| Année 25 | 467 889,27 € | 122 334,93 € | 2 657 672,66 € |
| Année 26 | 487 923,38 € | 102 300,82 € | 2 169 749,28 € |
| Année 27 | 508 815,29 € | 81 408,91 € | 1 660 933,99 € |
| Année 28 | 530 601,74 € | 59 622,46 € | 1 130 332,25 € |
| Année 29 | 553 321,08 € | 36 903,12 € | 577 011,17 € |
| Année 30 | 577 011,17 € | 13 211,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 058 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 005 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.