Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 158 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 674,36 € | 49 674,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 528 € / mois | 141 927 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 812 640 € | 10 970 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 253 950 € | 10 411 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 158 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 122 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 152 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 158 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 172 756,72 € | 423 335,60 € | 9 985 243,28 € |
| Année 2 | 180 153,81 € | 415 938,51 € | 9 805 089,47 € |
| Année 3 | 187 867,64 € | 408 224,68 € | 9 617 221,83 € |
| Année 4 | 195 911,76 € | 400 180,56 € | 9 421 310,07 € |
| Année 5 | 204 300,30 € | 391 792,02 € | 9 217 009,77 € |
| Année 6 | 213 048,05 € | 383 044,27 € | 9 003 961,72 € |
| Année 7 | 222 170,35 € | 373 921,97 € | 8 781 791,37 € |
| Année 8 | 231 683,22 € | 364 409,10 € | 8 550 108,15 € |
| Année 9 | 241 603,43 € | 354 488,89 € | 8 308 504,72 € |
| Année 10 | 251 948,40 € | 344 143,92 € | 8 056 556,32 € |
| Année 11 | 262 736,34 € | 333 355,98 € | 7 793 819,98 € |
| Année 12 | 273 986,18 € | 322 106,14 € | 7 519 833,80 € |
| Année 13 | 285 717,73 € | 310 374,59 € | 7 234 116,07 € |
| Année 14 | 297 951,59 € | 298 140,73 € | 6 936 164,48 € |
| Année 15 | 310 709,29 € | 285 383,03 € | 6 625 455,19 € |
| Année 16 | 324 013,25 € | 272 079,07 € | 6 301 441,94 € |
| Année 17 | 337 886,84 € | 258 205,48 € | 5 963 555,10 € |
| Année 18 | 352 354,48 € | 243 737,84 € | 5 611 200,62 € |
| Année 19 | 367 441,60 € | 228 650,72 € | 5 243 759,02 € |
| Année 20 | 383 174,73 € | 212 917,59 € | 4 860 584,29 € |
| Année 21 | 399 581,47 € | 196 510,85 € | 4 461 002,82 € |
| Année 22 | 416 690,76 € | 179 401,56 € | 4 044 312,06 € |
| Année 23 | 434 532,66 € | 161 559,66 € | 3 609 779,40 € |
| Année 24 | 453 138,48 € | 142 953,84 € | 3 156 640,92 € |
| Année 25 | 472 540,95 € | 123 551,37 € | 2 684 099,97 € |
| Année 26 | 492 774,21 € | 103 318,11 € | 2 191 325,76 € |
| Année 27 | 513 873,82 € | 82 218,50 € | 1 677 451,94 € |
| Année 28 | 535 876,88 € | 60 215,44 € | 1 141 575,06 € |
| Année 29 | 558 822,06 € | 37 270,26 € | 582 753,00 € |
| Année 30 | 582 753,00 € | 13 342,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 158 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 141 927 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 015 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.