Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 108 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 429,86 € | 49 429,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 787 € / mois | 141 228 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 808 640 € | 10 916 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 252 700 € | 10 360 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 108 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 121 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 152 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 108 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 171 906,46 € | 421 251,86 € | 9 936 093,54 € |
| Année 2 | 179 267,15 € | 413 891,17 € | 9 756 826,39 € |
| Année 3 | 186 943,02 € | 406 215,30 € | 9 569 883,37 € |
| Année 4 | 194 947,55 € | 398 210,77 € | 9 374 935,82 € |
| Année 5 | 203 294,84 € | 389 863,48 € | 9 171 640,98 € |
| Année 6 | 211 999,51 € | 381 158,81 € | 8 959 641,47 € |
| Année 7 | 221 076,88 € | 372 081,44 € | 8 738 564,59 € |
| Année 8 | 230 542,97 € | 362 615,35 € | 8 508 021,62 € |
| Année 9 | 240 414,36 € | 352 743,96 € | 8 267 607,26 € |
| Année 10 | 250 708,42 € | 342 449,90 € | 8 016 898,84 € |
| Année 11 | 261 443,25 € | 331 715,07 € | 7 755 455,59 € |
| Année 12 | 272 637,75 € | 320 520,57 € | 7 482 817,84 € |
| Année 13 | 284 311,53 € | 308 846,79 € | 7 198 506,31 € |
| Année 14 | 296 485,19 € | 296 673,13 € | 6 902 021,12 € |
| Année 15 | 309 180,12 € | 283 978,20 € | 6 592 841,00 € |
| Année 16 | 322 418,58 € | 270 739,74 € | 6 270 422,42 € |
| Année 17 | 336 223,89 € | 256 934,43 € | 5 934 198,53 € |
| Année 18 | 350 620,35 € | 242 537,97 € | 5 583 578,18 € |
| Année 19 | 365 633,20 € | 227 525,12 € | 5 217 944,98 € |
| Année 20 | 381 288,87 € | 211 869,45 € | 4 836 656,11 € |
| Année 21 | 397 614,90 € | 195 543,42 € | 4 439 041,21 € |
| Année 22 | 414 639,98 € | 178 518,34 € | 4 024 401,23 € |
| Année 23 | 432 394,04 € | 160 764,28 € | 3 592 007,19 € |
| Année 24 | 450 908,30 € | 142 250,02 € | 3 141 098,89 € |
| Année 25 | 470 215,30 € | 122 943,02 € | 2 670 883,59 € |
| Année 26 | 490 348,97 € | 102 809,35 € | 2 180 534,62 € |
| Année 27 | 511 344,75 € | 81 813,57 € | 1 669 189,87 € |
| Année 28 | 533 239,50 € | 59 918,82 € | 1 135 950,37 € |
| Année 29 | 556 071,76 € | 37 086,56 € | 579 878,61 € |
| Année 30 | 579 878,61 € | 13 276,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 108 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 808 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 252 700 € (2,5%).