Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 058 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 266,94 € | 59 266,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 179 597 € / mois | 169 334 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 804 640 € | 10 862 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 251 450 € | 10 309 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 058 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 120 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 151 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 058 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 346 880,79 € | 364 322,49 € | 9 711 119,21 € |
| Année 2 | 359 863,53 € | 351 339,75 € | 9 351 255,68 € |
| Année 3 | 373 332,16 € | 337 871,12 € | 8 977 923,52 € |
| Année 4 | 387 304,90 € | 323 898,38 € | 8 590 618,62 € |
| Année 5 | 401 800,59 € | 309 402,69 € | 8 188 818,03 € |
| Année 6 | 416 838,82 € | 294 364,46 € | 7 771 979,21 € |
| Année 7 | 432 439,88 € | 278 763,40 € | 7 339 539,33 € |
| Année 8 | 448 624,84 € | 262 578,44 € | 6 890 914,49 € |
| Année 9 | 465 415,55 € | 245 787,73 € | 6 425 498,94 € |
| Année 10 | 482 834,72 € | 228 368,56 € | 5 942 664,22 € |
| Année 11 | 500 905,79 € | 210 297,49 € | 5 441 758,43 € |
| Année 12 | 519 653,24 € | 191 550,04 € | 4 922 105,19 € |
| Année 13 | 539 102,34 € | 172 100,94 € | 4 383 002,85 € |
| Année 14 | 559 279,38 € | 151 923,90 € | 3 823 723,47 € |
| Année 15 | 580 211,57 € | 130 991,71 € | 3 243 511,90 € |
| Année 16 | 601 927,20 € | 109 276,08 € | 2 641 584,70 € |
| Année 17 | 624 455,55 € | 86 747,73 € | 2 017 129,15 € |
| Année 18 | 647 827,14 € | 63 376,14 € | 1 369 302,01 € |
| Année 19 | 672 073,39 € | 39 129,89 € | 697 228,62 € |
| Année 20 | 697 228,62 € | 13 976,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 058 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 169 334 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 120 696 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.