Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 092 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 84 972,58 € | 84 972,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 257 493 € / mois | 242 779 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 807 400 € | 10 899 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 252 313 € | 10 344 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 092 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 121 310 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 151 788 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 10 092 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 697 099,34 € | 322 571,62 € | 9 395 400,66 € |
| Année 2 | 720 454,78 € | 299 216,18 € | 8 674 945,88 € |
| Année 3 | 744 592,70 € | 275 078,26 € | 7 930 353,18 € |
| Année 4 | 769 539,36 € | 250 131,60 € | 7 160 813,82 € |
| Année 5 | 795 321,77 € | 224 349,19 € | 6 365 492,05 € |
| Année 6 | 821 968,02 € | 197 702,94 € | 5 543 524,03 € |
| Année 7 | 849 507,03 € | 170 163,93 € | 4 694 017,00 € |
| Année 8 | 877 968,65 € | 141 702,31 € | 3 816 048,35 € |
| Année 9 | 907 383,90 € | 112 287,06 € | 2 908 664,45 € |
| Année 10 | 937 784,61 € | 81 886,35 € | 1 970 879,84 € |
| Année 11 | 969 203,92 € | 50 467,04 € | 1 001 675,92 € |
| Année 12 | 1 001 675,92 € | 17 995,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 092 500 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 807 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 252 313 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.