Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 097 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 914,40 € | 51 914,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 157 316 € / mois | 148 327 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 807 800 € | 10 905 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 252 438 € | 10 349 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 097 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 121 370 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 151 863 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 097 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 248 559,80 € | 374 413,00 € | 9 848 940,20 € |
| Année 2 | 258 042,67 € | 364 930,13 € | 9 590 897,53 € |
| Année 3 | 267 887,33 € | 355 085,47 € | 9 323 010,20 € |
| Année 4 | 278 107,57 € | 344 865,23 € | 9 044 902,63 € |
| Année 5 | 288 717,73 € | 334 255,07 € | 8 756 184,90 € |
| Année 6 | 299 732,70 € | 323 240,10 € | 8 456 452,20 € |
| Année 7 | 311 167,89 € | 311 804,91 € | 8 145 284,31 € |
| Année 8 | 323 039,36 € | 299 933,44 € | 7 822 244,95 € |
| Année 9 | 335 363,71 € | 287 609,09 € | 7 486 881,24 € |
| Année 10 | 348 158,26 € | 274 814,54 € | 7 138 722,98 € |
| Année 11 | 361 440,94 € | 261 531,86 € | 6 777 282,04 € |
| Année 12 | 375 230,40 € | 247 742,40 € | 6 402 051,64 € |
| Année 13 | 389 545,93 € | 233 426,87 € | 6 012 505,71 € |
| Année 14 | 404 407,60 € | 218 565,20 € | 5 608 098,11 € |
| Année 15 | 419 836,27 € | 203 136,53 € | 5 188 261,84 € |
| Année 16 | 435 853,57 € | 187 119,23 € | 4 752 408,27 € |
| Année 17 | 452 481,95 € | 170 490,85 € | 4 299 926,32 € |
| Année 18 | 469 744,72 € | 153 228,08 € | 3 830 181,60 € |
| Année 19 | 487 666,09 € | 135 306,71 € | 3 342 515,51 € |
| Année 20 | 506 271,19 € | 116 701,61 € | 2 836 244,32 € |
| Année 21 | 525 586,09 € | 97 386,71 € | 2 310 658,23 € |
| Année 22 | 545 637,87 € | 77 334,93 € | 1 765 020,36 € |
| Année 23 | 566 454,67 € | 56 518,13 € | 1 198 565,69 € |
| Année 24 | 588 065,64 € | 34 907,16 € | 610 500,05 € |
| Année 25 | 610 500,05 € | 12 471,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 097 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 121 170 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 148 327 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.