Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 102 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 529,16 € | 59 529,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 180 391 € / mois | 170 083 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 808 200 € | 10 910 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 252 563 € | 10 355 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 102 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 121 430 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 151 938 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 102 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 348 415,54 € | 365 934,38 € | 9 754 084,46 € |
| Année 2 | 361 455,71 € | 352 894,21 € | 9 392 628,75 € |
| Année 3 | 374 983,95 € | 339 365,97 € | 9 017 644,80 € |
| Année 4 | 389 018,52 € | 325 331,40 € | 8 628 626,28 € |
| Année 5 | 403 578,34 € | 310 771,58 € | 8 225 047,94 € |
| Année 6 | 418 683,09 € | 295 666,83 € | 7 806 364,85 € |
| Année 7 | 434 353,18 € | 279 996,74 € | 7 372 011,67 € |
| Année 8 | 450 609,76 € | 263 740,16 € | 6 921 401,91 € |
| Année 9 | 467 474,77 € | 246 875,15 € | 6 453 927,14 € |
| Année 10 | 484 971,00 € | 229 378,92 € | 5 968 956,14 € |
| Année 11 | 503 122,02 € | 211 227,90 € | 5 465 834,12 € |
| Année 12 | 521 952,43 € | 192 397,49 € | 4 943 881,69 € |
| Année 13 | 541 487,57 € | 172 862,35 € | 4 402 394,12 € |
| Année 14 | 561 753,88 € | 152 596,04 € | 3 840 640,24 € |
| Année 15 | 582 778,67 € | 131 571,25 € | 3 257 861,57 € |
| Année 16 | 604 590,40 € | 109 759,52 € | 2 653 271,17 € |
| Année 17 | 627 218,45 € | 87 131,47 € | 2 026 052,72 € |
| Année 18 | 650 693,38 € | 63 656,54 € | 1 375 359,34 € |
| Année 19 | 675 046,96 € | 39 302,96 € | 700 312,38 € |
| Année 20 | 700 312,38 € | 14 037,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 102 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 010 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 808 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 252 563 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.