Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 120 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 632,28 € | 59 632,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 180 704 € / mois | 170 378 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 809 600 € | 10 929 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 253 000 € | 10 373 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 120 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 121 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 152 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 120 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 349 019,10 € | 366 568,26 € | 9 770 980,90 € |
| Année 2 | 362 081,85 € | 353 505,51 € | 9 408 899,05 € |
| Année 3 | 375 633,52 € | 339 953,84 € | 9 033 265,53 € |
| Année 4 | 389 692,41 € | 325 894,95 € | 8 643 573,12 € |
| Année 5 | 404 277,44 € | 311 309,92 € | 8 239 295,68 € |
| Année 6 | 419 408,36 € | 296 179,00 € | 7 819 887,32 € |
| Année 7 | 435 105,59 € | 280 481,77 € | 7 384 781,73 € |
| Année 8 | 451 390,35 € | 264 197,01 € | 6 933 391,38 € |
| Année 9 | 468 284,57 € | 247 302,79 € | 6 465 106,81 € |
| Année 10 | 485 811,08 € | 229 776,28 € | 5 979 295,73 € |
| Année 11 | 503 993,56 € | 211 593,80 € | 5 475 302,17 € |
| Année 12 | 522 856,58 € | 192 730,78 € | 4 952 445,59 € |
| Année 13 | 542 425,57 € | 173 161,79 € | 4 410 020,02 € |
| Année 14 | 562 726,99 € | 152 860,37 € | 3 847 293,03 € |
| Année 15 | 583 788,20 € | 131 799,16 € | 3 263 504,83 € |
| Année 16 | 605 637,70 € | 109 949,66 € | 2 657 867,13 € |
| Année 17 | 628 304,94 € | 87 282,42 € | 2 029 562,19 € |
| Année 18 | 651 820,56 € | 63 766,80 € | 1 377 741,63 € |
| Année 19 | 676 216,33 € | 39 371,03 € | 701 525,30 € |
| Année 20 | 701 525,30 € | 14 062,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 120 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 012 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 170 378 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.