Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 120 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 744,34 € | 72 744,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 220 437 € / mois | 207 841 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 809 600 € | 10 929 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 253 000 € | 10 373 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 120 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 121 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 152 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 120 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 519 098,64 € | 353 833,44 € | 9 600 901,36 € |
| Année 2 | 537 990,35 € | 334 941,73 € | 9 062 911,01 € |
| Année 3 | 557 569,61 € | 315 362,47 € | 8 505 341,40 € |
| Année 4 | 577 861,39 € | 295 070,69 € | 7 927 480,01 € |
| Année 5 | 598 891,69 € | 274 040,39 € | 7 328 588,32 € |
| Année 6 | 620 687,32 € | 252 244,76 € | 6 707 901,00 € |
| Année 7 | 643 276,18 € | 229 655,90 € | 6 064 624,82 € |
| Année 8 | 666 687,12 € | 206 244,96 € | 5 397 937,70 € |
| Année 9 | 690 950,06 € | 181 982,02 € | 4 706 987,64 € |
| Année 10 | 716 096,03 € | 156 836,05 € | 3 990 891,61 € |
| Année 11 | 742 157,13 € | 130 774,95 € | 3 248 734,48 € |
| Année 12 | 769 166,69 € | 103 765,39 € | 2 479 567,79 € |
| Année 13 | 797 159,18 € | 75 772,90 € | 1 682 408,61 € |
| Année 14 | 826 170,42 € | 46 761,66 € | 856 238,19 € |
| Année 15 | 856 238,19 € | 16 694,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 120 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 012 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 207 841 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.